Понятие и порядок оформления закладной на квартиру

Содержание статьи

 

В последнее время ипотека стала весьма вытребованным инструментом приобретения жилья. Банки выдают ипотечные кредиты для покупки жилья на вторичном рынке, молодым семьям, участникам долевого строительства, при этом любому кредитному учреждению необходимы гарантии того, что выданные им заёмные денежные средства будут возращены ему заёмщиком.

 

Гарантом этого выступают различные инструменты и в том числе закладная на квартиру по ипотеке.

Понятие закладной на квартиру


Многие ипотечные заёмщики задают вопрос: закладная на квартиру по ипотеке, что это? Подобная неосведомлённость связанна с тем, что обычно человек, придя в банк, всё своё внимание сосредотачивает на самом факте получения денег, а не на условиях такого займа, кроме того, многие не совсем добросовестные банковские работники стараются подробно не рассказывать своим клиентам подробности о ней.

 

Учитывая же то обстоятельство, что без данного документа в дальнейшем получить приобретаемое по ипотеке жилье в собственность будет очень сложно, ипотечному заемщику необходимо иметь хотя бы минимальные знания по этому вопросу.

 

Закладная на квартиру

 

По общему правилу описываемый документ подтверждает факт передачи в залог банку того жилья, которое заёмщик приобретает на условиях ипотеки. При этом он может иметь на руках только закладную и нельзя требовать от него предъявления каких-либо дополнительных документов для подтверждения факта залога.

 

Кроме того, та же самая закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка понадобится обязательно в том случае, когда необходимо будет получить субсидии по ипотеке предусмотренные законом.

 

Стоит отметить, что в качестве залога по ипотеке могут выступать:

 

  • земля (даже в том случае, когда на ней отсутствует застройка).
  • нежилые строения, например, гаражи.
  • жильё.
  • коммерческая недвижимость.

Форма закладной по ипотеке, порядок её заполнения


Такой документ как закладная на квартиру по ипотеке, образец имеет строго установленной формы. Не соблюдение её может повлечь недействительность в дальнейшем документа. Отдельно стоит отметить, что закладная на квартиру по ипотеке ВТБ может внешне отличаться от бланка закладной, принятого в Сбербанке, при этом основные реквизиты должны в обязательном порядке в ней присутствовать. Их отсутствие может служить поводом для обжалования действительности такой закладной.

 

Закладная на ипотечную квартиру


В том случае, когда ипотечный заёмщик не знает, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, ему имеет смысл заранее проконсультироваться по этому поводу в том банке, который собирается предоставить ему займ. Дело в том, что можно легко стать жертвой мошенников в этом случае. Кроме того, лишняя консультация поможет оформить данный документ правильно.


Порядок оформления закладной на квартиру по ипотеке установлен следующий:

 

  • в заголовке документа размещается его название «закладная». Нигде по тексту больше оно может не встречаться.
  • для ипотечного заёмщика – юридического лица, необходимо указать его реквизиты, для физического лица будет достаточно просто указать его полное имя.
  • наименование держатель залога (банка) должно быть указанно в полном формате.


Закладная на квартиру по ипотеке должна содержать все основные положения заключённого ранее кредитного договора. Заполнен бланк документа должен быть или печатным способом или же от руки, разборчиво. После того, как он будет оформлен и зарегистрирован, запрещается вносить в данный него какие-либо изменения. В обязательном порядке в закладной указываться тот способ, при помощи которого ипотека будет погашаться.


Кроме того также обязательны, регистрационный номер и иные постоянные реквизиты. Без них бумага не действительна и официально использоваться не может.

Где можно получить закладную?


Многие потенциальные заемщики интересуются: где взять закладную на квартиру по ипотеке? Этот вопрос необходимо адресовать тому банку, в котором будет браться ипотека. Дело в том, что для выдачи подобного займа другим клиентам ему придётся самому взять в долг деньги. В этом случае он может заложить вашу закладную или даже продать её.


Об этом заёмщик можете быть даже не извещён, поэтому если ему нужна закладная на квартиру по ипотеке, как получить её необходимо узнавать ещё на стадии заключения кредитного договора. На сегодняшний день оригинал данного документа возвращается в двух случаях:

 

  • при погашении задолженности по ипотеке в полном объёме в установленный ипотечным договором срок.
  • при погашении задолженности по ней досрочным платежом.


Цель действий банка в том случае, когда заёмщику выдаётся закладная на квартиру по ипотеке, подводные камни, имеющиеся в ипотечном договоре избежать. Осуществляется это путём снятия обременения на ипотечную недвижимость. Действующим законодательством это разрешено.

Потеря закладной и порядок выдачи её дубликата


Выяснив ответ на вопрос: закладная на квартиру по ипотеке, где хранится, а это обычно банк, стоит также озаботиться такой ситуацией, как утеря данного документа. Дело в том, что закладная на квартиру должна быть возвращена заёмщику после того, как он погасит по своему кредиту задолженность. Данное действие обязательно, так как этот документ должен быть предъявлен в территориальный орган Росреестра вместе с письмом-уведомлением из банка для того, чтобы снять все обременения с жилья.

 

Обременение на жилье по закладной


Иногда при этом случается, что банк потерял закладную на квартиру по ипотеке. В этом случае необходимо в первую очередь удостовериться в самом факте такой пропажи. С этой целью нужно обратиться в банк с посменным заявлением о выдаче на руки закладной ипотечному заёмщику. В том же случае, когда документ кредитное учреждение отказывается выдавать – необходимо писать жалобу в Центробанк. Обычно этого бывает достаточно для того чтобы документ был выдан.


Если же он действительно потерян остаётся:

 

  • получать дубликат закладной.
  • заниматься процедурой снятия обременения, возложенные на ипотечное жильё через суд.


Оформление дубликата – обязанность банка выдавшего закладную, при этом перед получениём такой копии заёмщику в обязательном порядке необходимо проверить, что она выдана на действительно утерянный документ. В связи с этим желательно иметь копию всех документов, выдаваемым по ипотеке. Если же такая копия отсутствует, то доказать идентичность дубликата с утерянным подлинником будет достаточно тяжело.


На бланке дубликата должна стоять отметка с надписью «Дубликат». Выдача дубликата – процедура бесплатная, если иное не оговорено в ипотечном договоре. В связи с данным обстоятельством не стоит соглашаться на требования сотрудников кредитного учреждения оплатить данную процедуру. При этом всё-таки активность придётся проявлять заёмщику, так как, в принципе, банку закладная не слишком нужна, ведь обременения с ипотечной недвижимости будет снимать не он.

 

Закладная на квартиру после погашения ипотеки


Что же касается обращения в суд, то это делать необходимо только в том случае, когда все иные возможности были исчерпаны. Обычно судебные инстанции становятся на сторону заёмщика в том случае, когда у него имеются свидетели, и он полностью погасил задолженность по ипотеке перед банком. Если же иметься задолженность, даже через суд обременения снять не получится.

Вместо заключения


Закладная на квартиру по ипотеке – это единственный документ, подтверждающий факт приобретения жилья на условиях ипотечного кредитования. Поэтому она должна быть оформлена строго по установленной форме, иметь все реквизиты и быть зарегистрированной в официальном порядке. С неё необходимо снять копию для выдачи дубликата в случае утери.


Пренебрежение к данному документу может, в последствие, стать причиной сложностей со снятием обременения с приобретённого в порядке ипотеки жилья, а без этого невозможно стать его полноправным владельцем. Поэтому, если у заёмщика нет юридического образования или опыта работы с таким видом кредита, ему имеет смысл обратиться за помощью к адвокату или кредитному эксперту, который может учесть все тонкости и нюансы данной процедуры.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?