Зачем страховать жизнь при оформлении ипотеки?

Содержание статьи

 

Ипотечное кредитование обычно подразумевает большой период возврата денежных средств. Это приводит к повышению рисков. Гражданин не может заранее знать, что произойдет с его финансовым положением в течение 10-30 лет. Защититься от непредвиденных ситуаций позволяет страхование жизни при ипотеке.


Если наступит ситуация, входящая в перечень купленных рисков, компания, реализовавшая полис, будет обязана осуществить расчет с кредитором самостоятельно. Однако покупка страховки приводит к существенному увеличению стоимости займа. Чтобы знать все аспекты процедуры оформления и использования полиса, стоит заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Для чего нужно оформлять?


Действующее законодательство не закрепляет обязательную потребность в страховании жизни при ипотеке в Сбербанке или другом кредитном учреждении. Однако клиент, отказавшись от приобретения полиса, существенно повысит вероятность отклонение заявки о предоставлении денег в долг на приобретение недвижимости. Кроме того, условия использование кредита могут стать более суровыми.

 

Страхование жизни и здоровья при ипотеке


Позиция банка обусловлено желанием защитить инвестиции. Негативные социальные процессы и высокая смертность существенно повышает риски невозврата денежных средств. Наличие заключённого договора страхования жизни при ипотеке является негласным, но обязательным условием для получения положительного решения.


Перечень рисков, от которых защищает полис, и условия его приобретения, могут существенно отличаться в зависимости от организации, в которую обратиться клиент, и выбранного пакета услуг.

От каких рисков защищает?


Перед тем, как разбираться, где дешевле страхование жизни при ипотеке, стоит выяснить, от чего защищает пакет услуг. Обычно договор заключается не с кредитным учреждением, а фирмой, специализирующийся на реализации полисов. Банки взаимодействует только с определёнными организациями, с которыми  у них заключены взаимовыгодное соглашение. Кредитное учреждение направляет клиентов к страховщику, а тот перечисляет банку часть прибыли.


С перечнем страховых случаев нужно ознакомиться до приобретения страхования жизни и здоровья при ипотеке. Если клиент покупает подобный пакет услуг, защищаемым от риска объектом выступает жизнь заемщика. Компенсация будет выплачена в следующих ситуациях:

 

  • при наступлении смерти;
  • при частичной утрате нетрудоспособности;
  • при полной утрате трудоспособности.


Если один из рисков наступит на практике, страховая организация обязана самостоятельно погасить кредит в полном размере.

 

 

Ипотека договор страхования жизни
В ряде ситуаций страхуемым объектом может выступать недвижимость. В этом случае выплата предоставляется:

 

  • если обнаружены дефекты в конструкции;
  • если имущество было повреждено или утрачено в результате воздействия стихийных бедствий пожара или потопа;
  • недвижимость была повреждена или утрачена в результате действий третьих лиц.


Точный перечень зависит от набора рисков, входящих в состав приобретенного полиса. Если имущество было повреждено, компенсация выплачивается его собственнику. При полной утрате недвижимости, выплата осуществляется в пользу кредитора.


Если наступил страховой случай, нужно незамедлительно обратиться в организацию. Представители рассмотрят сложившуюся ситуацию и помогут начать оформление выплаты, если она полагается.

Перечень необходимой документации


Оформляя дешёвое или дорогое страхование в жизни при ипотеке, клиент должен подготовить пакет документации. Обычно купить полис можно в процессе получения кредита на недвижимость в банке. Для оформления потребуется предоставить только паспорт.


Когда наступает страховой случай, перечень бумаг существенно расширяется. Если заемщик скончался, его родственники обязаны предоставить:

 

  • свидетельство о смерти;
  • справку, позволяющую составить представление о причинах гибели;
  • документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (предоставляются компетентными организациями);
  • выписку из медицинской карты.


Список бумаг может отличаться. Так, если человек погиб в результате происшествия на производстве, в перечень документации стоит включить акт о несчастном случае.


Пакет бумаг изменится и в случае, если гражданин жив, но потерял нетрудоспособность. Чтобы заемщик, заплативший полную стоимость за этот риск при покупке страхования жизни при ипотеке, смог получить компенсацию, он должен передать в следующие документы:

 

  • выписку из медицинской карты;
  • справку об установлении диагноза (в ней обязательно должны быть отражены причины присвоения инвалидности);
  • документы, подтверждающие факт назначения пенсии в связи с нетрудоспособностью;
  • справку с указанием присвоенной группы инвалидности.

Процедура оформления полиса


Если заключается договор об ипотеке, страхование жизни не является обязательным требованием для его оформления. Однако большинство банков просят заемщиков приобретать полис.

 

Дешевое страхование жизни для ипотеки


Чтобы защитить себя от рисков, гражданин должен написать заявление. Эксперты советуют предварительно выяснить, сколько стоит страхование жизни при ипотеке. Узнать примерную цену услуги поможет использование специального калькулятора. Программу можно найти на сайтах страховщиков.


К заполненному заявлению нужно приложить пакет документации. Ее список необходимо отразить в заявке. В процессе оформления страхования жизни при ипотеке в ВТБ 24 или в любом другом банке, учреждение может потребовать дополнительные бумаги. Страховщик имеет право проверить достоверность сведений, указанных страхователем. Гражданин обязан сообщать правдивую информацию в полном объеме обо всех обстоятельствах, оказывающих влияние на степень определения рисков.

Сколько стоит?


Стоимость страхования жизни при ипотеке напрямую зависит от перечня рисков, от которых гражданин захочет защитить себя, а также от установленного размера ставок. Они могут различаться в зависимости от выбранной организации. Так, если гражданин хочет защитить только свою жизнь, цена пакета услуга не превысит 1,5% от стоимости кредита.

 

Обязательное страхование жизни при ипотеке

 

На итоговое значение показателя влияют:

 

  • возраст гражданина;
  • сфера деятельности, в которой он занят;
  • состояние здоровья заемщика.


Цена страхования жизни и здоровья в Сбербанке или другой кредитной организации может отличаться. В дополнение к основной информации, компания, реализующая полис, может затребовать информацию о доходе заемщика.


В дополнение к основному пакету услуг, гражданин может приобрести риски, защищающие недвижимое имущество. Стоимость полиса при этом возрастет на 0,3-0,5%. Итоговое значение показателя зависит от:

 

  • материала, из которого изготовлены перекрытия дома;
  • технического состояния недвижимости;
  • особенностей отделки помещения;
  • других моментов, оказывающих влияние на стоимость имущества.


Гражданин может защитить себя и от потери правового титула. В этой ситуации стоимость страховки повысится на 0,7%.


Если гражданин включит в пакет услуг весь перечень рисков, итоговая цена страховки составит около 2% за год цены кредита. Платеж осуществляется раз в год. Постепенно размер взноса уменьшается вместе с величиной долга перед банком.

Обязательно ли оформлять?


Покупка страховки существенно повышает итоговую стоимость кредита. По этой причине граждане нередко думают, обязательно ли оформлять страхование при ипотеке? Решение напрямую зависит от желания заемщика. Закон не обязывает покупать страховку. Однако банки негативно относятся к отказу от осуществления страхования при ипотеке.


Если гражданин решил не покупать полис, это может привести к повышению процентной ставки или уменьшению срока кредитования. В ряде ситуаций банк может отказать в предоставлении займа на покупку жилья.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?