Реструктуризация долга по ипотеке

Содержание статьи

 

Реструктуризация ипотеки – это пересмотр условия возврата средств на более удобные для заемщика, которые больше не способен оплачивать кредит. Обычно процесс инициируется при ухудшении финансового состояния должника. Реструктуризация позволяет:

 

  • Не потерять недвижимость благодаря уменьшению объема регулярных платежей;
  • Продать собственность и купить новую, более дешевую в кредит;
  • Получить льготные условия при выплате средств.


Все решаемо. Программа реструктуризации ипотеки позволяет не испортить свою кредитную истории и сохранить немало нервов и времени. Для инициации процесса должник должен обратиться:

 

  • К кредитору;
  • В компанию, которая предлагает услуги по реструктуризации.


Обычно банк является самым очевидным, но не самым надежным вариантом. Кредитные компании не всегда готовы пойти на встречу, и тем более часто отказывают при запросе на рефинансирование (выдача нового займа для погашения старого).

 

Реструктуризация ипотечного займа


Существует и другой способ - реструктуризация ипотеки с помощью государства. Шансы получить помощь гораздо выше, чем в остальных вариантах. По сути, специалистам понадобится только оценить недвижимость и удостовериться, что ее цена больше долга. Должнику будет предложен самый удобный вариант: продажа дорогостоящей квартиры и покупка новой, более дешевой. На сделку пойдут личные средства заемщика или же будет оформлен новый кредит.


Реструктуризация долга по ипотеке, пожалуй, является самым приемлемым выходом из тяжелой ситуации, так как позволяет не только сильно снизить ежемесячные выплаты, но и сохранить собственное жилье.

Типы реструктуризации


Реструктуризация ипотеки в банке может иметь разные формы и цели:

 

  • Продление кредитного срока – это снижает регулярный платеж, но заметно увеличивает конечную сумму. Чем на дольше будет продлен срок, тем меньше выплаты и легче возврат долга.
  • Льготы – банк имеет право выдать некоторое время, в течение которого должник будет выплачивать только проценты за пользование средствами, но это продлит срок кредита.
  • Рефинансирование – оформление нового займа на более удобных для клиента условиях (ставка может быть понижена, сроки увеличены и др.), старый долг при этом гасится.
  • Реструктуризация валютной ипотеки – при значительном повышении курса банк может разрешить клиенту перевести кредит из одной валюты в другую, чтобы сделать условия более щадящими и комфортными.
  • Снятие штрафов – иногда банк может отнять средства, которые были начислены к долгу из-за просрочки.
  • Погашение займа раньше срока – должник имеет право сэкономить средства, вернув кредит раньше времени.

Условия реструктуризации


Лучшие условия реструктуризации ипотеки предоставляются заемщикам, которые не имели просрочек по выплатам и способны предоставить доказательную базу того, что они не могут производить оплату средств по старой схеме на данный момент, но смогут вернуть средства при меньших регулярных взносах или через какое-то время. Это очень важно, ведь если банк не будет уверен в том, что платежеспособность будет восстановлена, то он откажет в пересмотре кредита.

 

Реструктуризация долга по ипотеке


Стоит упомянуть, что некоторые банки могут ограничить список кредитных компаний, чьим клиентам они могут помочь с реструктуризацией. Этот факт может стать проблемой при оформлении новой ипотеки в другой банковской организации.


Также можно произвести реструктуризацию посредством агентства по недвижимости. Одним из преимуществ такого решения является его экономическая выгода. Цена на собственность должна быть выше, чем объем задолженности по ипотеки. По сути, это главное условие.

Реструктуризация в банках


Реструктуризация ипотеки в Сбербанке предоставляется только в том случае, если договор был составлен раньше, чем 12 месяцев до даты заявления, а у клиента только положительная кредитная история. Раньше помощь была доступна только должникам с небольшой просрочкой. Сегодня обратиться в АИЖК для реструктуризации ипотеки можно заранее, еще до образования задолженности. Реструктуризация ипотеки в банках доступна:

 

  • Инвалидам;
  • Лицам, оформившим опеку над детьми-инвалидами;
  • Родителям несовершеннолетних;
  • Ветеранам.


Также реструктуризация может быть доступна и лицам, которые не входят в указанные категории. Все будет завесить от обстоятельств, из-за которых человек не способен вовремя погашать взносы. Причиной для обращения может служить затяжное лечение в медицинском центре, потеря трудоустройства, снижение заработной платы и др.


Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке устанавливает небольшие требования по прибыли клиентов. При погашении регулярного платежа в семье, где числиться 3 человека, общий денежный остаток не может превышать объем двух прожиточных минимумов (по РФ). Доля дохода за месяц, поделанная на количество людей – не меньше, чем указанный минимум (по региону). Снижение прибыли также может послужить причиной для оформления заявления. Придется сравнить доход.

 

Ипотека. Программа реструктуризации


Берется нынешний размер заработной платы и сопоставляется с показателем за три прошлых месяца. По результатам исследования должно получиться, что объем прибыли должен уменьшиться не меньше, чем на 30%. Когда должник не в состоянии вовремя вносить взносы по уважительной причине, то он должен представить банку документы, доказывающие это:

 

  • Больничная выписка;
  • Трудовая книга.


Реструктуризация будет рассчитана таким образом, чтобы после регулярной оплаты в семье оставались только деньги для жизни. Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24, как и в прочих банках, построена на схожих условиях.

Как оформить?


Человек для инициации пересмотра долга должен обратиться в банк, который предоставлял ему займ. Очень важно объяснить причину, по которой должник больше не в состоянии отдавать средства. Этот факт обязательно подкрепляется всей сопутствующей документацией: справка о доходе (если он был снижен), справка о болезни, разводе или другие бумаги.

 

Специальный сотрудник рассмотри дело и вынесет решение по поводу реструктуризации, предложит несколько вариантов. Банк также вправе отказаться от предоставления помощи. Тогда можно попытаться обратится в другую кредитную компанию.


Действия в случае неоплаты


При неоплате клиенту будут начислены штрафные выплаты, размер которых оговаривается заранее.  После просрочки в течение 30 дней должнику начнут звонить сотрудники банка из отдела взыскания средств на ранних этапах. Они обязаны проинформировать клиента о возможных последствиях и настоятельно рекомендовать погасить долги с учетом пени.

 

Погашение долга


После окончания 3-х месячного срока, если должник не оплатил счет, дело переходит в службу досудебного взыскания. Они обязаны посетить место прописки заемщика для проведения профилактической беседы. После 3-х месяцев (на 91 день), согласно законодательству, дело может быть передано в суд или коллеторскому агенству.


При неоплате после реструктуризации ипотеки физическому лицу банк имеет право начать взыскивать имущество клиента. В такой ситуации собственность будет продана по минимальной стоимости, а полученные средства отправлены на погашение долгов. Если вырученных средств окажется слишком мало, то должнику придется добавлять остаток из своего кармана.


Согласно последним новостям о реструктуризации ипотеки дело может быть передано в суд уже на 31-й день просрочки. Также компания имеет право потребовать единовременную оплату долга.


Большинство людей оставляет положительные отзывы о реструктуризации ипотеки. Дело в том, что процедура способна сильно облегчить жизнь в сложной финансовой ситуации. Иногда она спасает от полной потери жилья.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?