Рефинансирование ипотечного кредита - плюсы и минусы процедуры

Содержание статьи

 

Ипотека – это особый вид кредитования, который оформляется на длительный срок. Именно это и является самой главной проблемой, поскольку за это время может случиться всё, что угодно: ухудшение платежеспособности, вызванное болезнью, увольнением с работы или же изменением условий кредитования на рынке.


Чтобы человеку было легче справиться со сложившейся ситуацией и своевременно погашать кредит, можно провести рефинансирование ипотеки. С помощью процедуры удастся снизить процентную ставку, увеличить продолжительность кредитования, а при необходимости – получить на руки наличные деньги.

Положительные стороны рефинансирования


Перед тем как обращаться в кредитную организацию о рефинансировании ипотеки других банков, необходимо тщательно взвесить свое решение, узнав все положительные и отрицательные стороны данной процедуры.


Рефинансирование ипотеки имеет следующие преимущества:

 

•    Во время процедуры рефинансирования процентная ставка снижается, что является наиболее выгодным для тем, кто оформил данный кредит довольно давно. Ведь в последнее время средняя стоимость кредита постепенно снижается, что положительно сказывается на конечной сумме переплаты и размере ежемесячного платежа. Если при большом остаточном долге по ипотеке провести рефинансирование кредита, то можно существенно сэкономить.

 

Рефинансирование ипотечного займа


Также понижение процентной ставки при рефинансировании ипотеки имеет смысл в том случае, когда заемщик во время оформления кредита по каким-то причинам не смог предоставить справку о размере заработной платы с работы. Если же сейчас такая справка есть, то можно смело обращаться в банк за рефинансированием ипотеки.


Подробнее узнать процентные ставки рефинансирования ипотеки в банках и выбрать наиболее подходящий вариант можно на нашем сайте, где дается полная информация о наиболее выгодных предложениях от надежных кредитных организаций.


•    Снижение суммы ежемесячного платежа также является неоспоримым преимуществом перекредитования ипотеки. Поскольку данный вид кредитования подразумевает изменение сроков, довольно часто заемщики обращаются в банк с просьбой увеличить длительность ипотеки, чтобы снизить ежемесячную плату. Посетителям нашего сайта предлагается калькулятор рефинансирования ипотеки, с помощью которого можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа ипотеки при увеличении сроков кредитования.


•    Снятие обременения с взятой в ипотеку недвижимости является разновидностью рефинансирования. Этот способ заключается в оформлении потребительского кредита, с помощью которого можно будет погашать все действующие долги. В результате данной процедуры квартира не будет находиться в залоге у банка, и заемщик может распоряжаться ей по собственному усмотрению.


•    Изменение валюты ипотеки актуально для людей, кто получал кредит в долларах или евро. Поскольку их курс за последний год значительно вырос, банки активно проводят рефинансирование ипотеки, идя навстречу заемщикам, тем самым переводя взятую ранее валюту в российские рубли.


•    Смена кредитной организации на более комфортную. Она может находиться недалеко от дома или же человек получает зарплату в тот банк.

 

Рефинансирование взятой в другом банке ипотеки


•    Возможность получения наличных средств является еще одним положительным моментом рефинансирования ипотеки. Данный вариант наиболее подходит тем, кто срочно нуждается в деньгах, но ему отказывают в кредите по причине платежей по ипотеке.


Если вы выбрали какой-нибудь банк, например, Тинькофф, для рефинансирования ипотеки, то нужно внимательно ознакомиться с тем, какие необходимы документы, а также основные условия получения одобрения от кредитной организации. Не менее важно, проводя рефинансирование ипотеки, узнать лучшие предложения других банков, что легко можно сделать на нашем сайте. Здесь отражаются:

 

  • ставка рефинансирования ипотеки определенных банков;
  • процесс оформления ипотеки и ее рефинансирования;
  • необходимые документы;
  • условия рефинансирования ипотеки.


Вся эта информация поможет сделать правильный выбор банка, где будет проведено рефинансирование.

Недостатки рефинансирования


Но прежде чем обращаться в различные кредитные организации, включая сбербанк, за рефинансированием ипотеки, стоит узнать о недостатках данной процедуры, которых значительно меньше, в отличие от преимуществ. Но если с ними не ознакомиться, будет трудно принять правильное решение о том, насколько выгодно рефинансирование ипотеки.


К основным недостаткам можно отнести:


•    Дополнительные расходы


Выбирая лучшее рефинансирование ипотеки среди различных банков, нужно помнить о том, что практически все подразумевают повторное оценивание недвижимости, а также осуществление страхования. Поскольку эти услуги являются платными, то потратится часть денег, сэкономленных во время перекредитования.


•    Сбор большого пакета документов

 

Документы для процедуры рефинансирования


При проведении данной процедуры обычных документов на недвижимость, а также взятых с работы справок будет недостаточно. Заемщикам необходимо будет взять требуемые справки в банке, где в настоящий момент оформлен ипотечный кредит. Зачастую требуются справки о нынешнем размере долга, а также выполнении взятых финансовых обязательств.


Стоит знать, что чаще всего процедура перекредитования невыгодна, если половина или большая часть ипотечного срока уже прошла. Это связано с тем, что чаще всего при погашении ипотеки устанавливаются одинаковые ежемесячные платежи. В данном случае заемщик в первое время в основном погашает проценты, тогда как основной долг будет активно уменьшаться чуть позже. Если обратиться за рефинансированием ипотеки, когда проценты почти выплачены, то экономии практически не будет.


Именно поэтому, перед тем как начать выбирать наиболее оптимальные варианты перекредитования, нужно тщательно взвесить все преимущества и недостатки данной процедуры и проанализировать получаемую выгоду от ее применения.

Лучшие предложения от банков


Однако недостаточно просто понять всю эффективность и пользу перекредитования. Ведь если станет понятно, что проводить данную манипуляцию есть смысл, то стоит знать, где лучше это делать. Наиболее эффективным вариантом поиска считается обращение к соответственным организациям, которые имеют наиболее высокий рейтинг. Ведь в них включаются только те банки, которые имеют наиболее выгодные условия и заемщику нужно только внимательно с ними ознакомиться, а также выбрать подходящий вариант.

 

Рефинансирование ипотечного займа в банке


Самыми популярными банками, предлагающими заемщикам наиболее оптимальные условия, в настоящее время являются:


•    ВТБ


Рефинансирование ипотеки в ВТБ предлагается под ставку, равную 10,7% годовых, которая дается при условии соблюдения полного страхования. Если же отказаться от таких страховок, то ставка станет на 1% выше. Также заемщику предлагаются следующие условия:

 

  • срок получения займа – до 30 лет;
  • максимальная сумма, которую разрешено брать в кредит – 30 000 000 рублей;
  • размер кредита может достигать 80% цены закладываемого имущества;
  • отсутствуют комиссии за оформление кредитного договора, а также рассмотрения заявки;
  • досрочное погашение без санкций;
  • срок рассмотрения заявки не более 5 дней.


•    Открытие


Рефинансирование ипотеки в таком банке производится по ставке 10% годовых. Это хороший вариант не только для тех, кто настроился переоформить свою ипотеку на пониженные проценты, но и для тех, кто желает перекредитовать валютный заем. Еще одним отличием от первоначального варианта является разрешение привлечения сразу троих созаемщиков.


•    Сбербанк


Рефинансирование ипотеки в сбербанке проводится под ставку 10,9% годовых. Положительным моментом является то, что здесь не нужно брать справки и согласие на выполнение процедуры от настоящего кредитора.


Также стоит знать, что процентная ставка в некоторых случаях может быть повышена, что происходит в таких случаях:


желание взять процент от суммы на личные нужды;
объединение ипотеки и иного типа кредита;
отказ от страховки.


•    Райффайзенбанк


Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке проводится при ставке в 11,5% годовых. При этом срок кредита может достигать 25 лет, а максимальная сумма – 26 000 000 рублей.


•    Россельхозбанк


Рефинансирование ипотеки в этом банке проводится под 11,5% годовых, причем в некоторых случаях ставка может быть немного повышена по усмотрению кредиторов. К примеру, это проводится при неполном пакете документов или отказе заемщика застраховать жизнь. Для того чтобы оформить процедуру рефинансирования нужно отвечать требованиям Россельхозбанка. Одним из обязательных условия является страхование закладываемой недвижимости.


•    Газпромбанк


Рефинансирование ипотеки в данном банке проводится при ставке в 10,25% годовых. Она является актуальной при согласии заемщика на страхование жизни, а также потери трудоспособности. Срок кредитования может достигать 30 лет.


•    АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию)


Рефинансирование ипотеки в АИЖК производится для таких социальных категорий, как многодетные семьи, граждане, живущие в аварийном или требующем ремонта жилье, семьи с детьми-инвалидами и др. Действующая ставка 9,5-10,5%, срок кредитования – от 3 до 30 лет, а сумма не менее 300 000 рублей. Основными условиями являются:

 

  • отсутствие просроченных платежей;
  • наличие более 12 ежемесячных взносов;
  • своевременная оплата взносов от страховки;
  • отсутствие реструктуризации.


Выбирая банк для проведения рефинансирования ипотеки нужно почитать и отзывы, которые помогут лучше сориентироваться в полученной информации и сделать правильный выбор.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?