Квартира в ипотеку - как оформить покупку и получить налоговый вычет?

Содержание статьи

 

В современном мире покупка квартиры в ипотеку для многих стала единственной возможностью приобретения собственного жилья. Мало кто располагает необходимой суммой денег, достаточной для покупки желанных квадратных метров. Банки предлагают своим клиентам различные кредитные продукты, в том числе жилищное кредитование. Рассмотрим основные особенности ипотеки, а также условия ее получения.

Кто может рассчитывать на получение ипотечного займа?


По своему определению ипотека это тот же кредит, только долгосрочный. Соответственно и условия к его получению предъявляются аналогичные:

 

Покупка квартиры через ипотеку

 

  • Возраст заемщика не менее 21 года. При этом максимальный возраст, на момент завершения кредитного договора не должен превышать 60 лет. Банки отдают предпочтение клиентам в возрасте от 25 до 40 лет.
  • Минимальный стаж работы должен составлять 6 месяцев. Уделяется внимания количеству сменных мест работы, а также перерывам в трудовой деятельности. Причиной к отклонению заявки могут служить частные увольнения с работы.
  • Для одобрения ипотеки клиент должен располагать соответствующим доходом. Банк учитывает количество несовершеннолетних детей у заемщика и обязательства по уже существующим кредитам. Выплаты при покупке квартиры в ипотеку не должны превышать 45% от ежемесячного заработка заемщика.
  • В зависимости от условий банка, необходимо предоставления первоначального взноса в сумме от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • В зависимости от условий ипотечного договора процентная ставка может различаться. Кроме вышеперечисленных факторов на ее размер влияют также различные государственные субсидии, вроде таких, как покупка квартиры по военной ипотеке или ипотека для молодых учителей.

Перечень необходимых документов


В независимости от объекта кредитования и банковского учреждения, где будет оформляться покупка квартиры через ипотеку, заемщику необходимо предоставить собрать следующий пакет документов:

 

  • Оригинал и ксерокопия паспорта заемщика, а также его ИНН.
  • При покупке квартиры в ипотеку понадобится справка по форме 3-ндфл, а также, при необходимости, документы, подтверждающие дополнительный доход (налоговая декларация).
  • Если заемщик находится в браке, необходимо официальное разрешение супруга на совершение сделки. У некоторых банков обязательным условием является внесение в ипотечный договор супруга или супруги в качестве созаемщика.
  • При покупке квартиры в ипотеку под залог какого-то имущества, необходимо предоставление соответствующих документов на право распоряжаться залоговым имуществом. Если заемщик не располагает таковым, то он может привлечь дополнительных поручителей.

Порядок оформления ипотеки


Чтобы запустить механизм покупки квартиры в ипотеку, следует придерживаться следующей инструкции:

 

Покупка квартиру по ипотеке инструкция

 

  1. В первую очередь, необходимо определиться с объектом приобретаемой недвижимости. С точки рения банка, здесь существуют свои нюансы. К примеру, при покупке квартиры на вторичном рынке проценты по ипотеке будут выше, чем для новостроек.
  2. Следующим этапом будет выбор банка и условий ипотечного договора. Рекомендуется подавать заявки в несколько банков, чтобы была возможность выбрать самые выгодные условия для заемщика. Также есть возможность принять участие в государственных жилищных программах, которые предполагают пониженные процентные ставки по ипотеке. Подробную информацию по субсидированию можно получить либо в самом офисе банка, либо в местной администрации.
  3. После подачи необходимого пакета документов, банк рассматривает кредитную историю заемщика, а также анализирует его платежеспособность. Главную роль здесь будет играть наличие положительной кредитной истории. В случае просроченных платежей по кредитам, либо задолженностей по ним, банк, скорее всего, отклонит заявку на ипотеку. Узнать информацию по своим кредитам можно заранее, обратившись в бюро кредитных историй.
  4. В случае отклонения заявки по ипотеке, клиент может обращаться в другие банки, в которых условия могут быть не такими жесткими.
  5. Если результат рассмотрения документов заемщика положительный, то понадобится предоставить в банк документы на приобретаемое жилье.
  6. Провести оценку квартиры, на основе которой банк произведет расчет суммы ипотеки.
  7. Оформление покупки квартиры в ипотеку.

Нюансы, которые надо учитывать при покупке квартиры в ипотеку


Любое ипотечное кредитование покупки жилья подразумевает под собой, что приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге у банка до полного погашения ипотеки. Это, естественно, будет накладывать некоторые ограничения на заемщика в виде ограничения по распоряжению данным имуществом (продажа, дарение), а также регистрация в нем 3-х лиц.

 

Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку

 

Помимо этого, человеку, желающему осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо знать следующее:

 

  • Большинство банков требуют страховать объект недвижимости на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В зависимости от стоимости квартиры, размеров, а также ее вида (новостройка или вторичное жилье), суммы страховки могут быть весьма внушительными.
  • В случае досрочного погашения кредита, некоторые банки могут взимать дополнительные комиссии. Это следует учитывать при выборе кредитного учреждения, не всегда более низкая процентная ставка может быть выгодна для заемщика.
  • Для одобрения ипотеки необходимо собрать как можно больше информации о платежеспособности заемщика. Здесь подойдут не только справка о доходах, но и наличие ценных бумаг, предметов роскоши и открытых депозитов. Также наличие поручителей с высоким доходом увеличит шансы на одобрение кредита.
  • Чаще всего, одобренный ипотечный займ сразу переводится на счет продавца квартиры. От покупателя требуется зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и получить документы на квартиру.


Обычно на рассмотрение заявки у банка уходит не больше 10 дней. Если заемщик еще не нашел подходящую квартиру, то после одобрения заявки банк ему дает от 2 до 4 месяцев на поиски. По истечении этого периода, заявку необходимо подавать заново.

Возврат подоходного налога с покупки квартиры


Мало кто знает, что при покупке квартиры в ипотеку, заемщик может воспользоваться правом на налоговый вычет и вернуть существенную сумму денег. Процедура эта достаточно трудоемкая, да и первые выплаты возможны только на следующий год после оформления квартиры в собственность, но, тем не менее, дополнительный доход в бюджет будет не лишним.

 

Налоговый вычет при покупке квартиру по ипотеке


Рассмотрим основные вопросы при оформлении возврата подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку:

 

  • Величина суммы возврата 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку, не должна превышать 260 тысяч рублей.
  • Также заемщик может рассчитывать на 13 процентов от уплаченных процентов по ипотеке за квартиру, но не более 390 тысяч рублей.
  • Возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку предоставляется только раз в жизни. Если положенную сумму не удалось выбрать за счет одного объекта собственности, остаток можно вернуть с покупки следующего.
  • Сумма ежегодного возврата налога будет зависеть от общей суммы перечисленных налогов заемщика за предыдущий календарный год.
  • Для возврата вычета при покупке квартиры в ипотеку, соответствующее заявление вместе с декларацией подается в налоговую инспекцию. Если положенную сумму не получается вернуть за один раз, то необходимо повторно подать документы на возврат в следующем календарном году. В зависимости от официальных налоговых отчислений, данная процедура может повторяться многократно, пока не вернется 13 процентов от покупки квартиры или уплаченных процентов по ипотеке.
  • На рассмотрение декларации на покупку квартиры в ипотеку в налоговом органе отводится 3 месяца, и в случае положительного решения, месяц на перевод денежных средств на расчетный счет заявителя.


В случае затруднений по заполнению налоговой декларации можно обратиться в специальные фирмы, которые занимаются налоговой и бухгалтерской отчетностью. Они смогут заполнить все документы быстро и в соответствии с требованиями налоговых органов.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?