Ипотека на льготных условиях - условия предоставления разным категориям граждан

Содержание статьи

 

Все чаще и чаще в нашей жизни люди встречаются с проблемой покупки жилого помещения, ведь цена недвижимость несоизмеримо велика по сравнению с доходом населения. В целях приобретения жилья в настоящем времени разработан вид кредитования под названием «ипотека».


Ипотека – ситуация, при которой гражданину, в соответствии с заключенным договором, выдаются финансовые средства на приобретение недвижимого имущества под залог этого имущества. В случае невыполнения гражданином условий договора имущество переходит в пользование и распоряжение кредитора (банка или иного кредитного учреждения).


Государство предоставляет некоторую поддержку в приобретении жилья, выраженную определенными льготами при предоставлении ипотеки – льготная ипотека.

Ипотечное кредитование: виды и требования


Банки не заинтересованы в предоставлении льготной ипотеки, поэтому в таком случае необходимо вмешательство государства путем создания федеральной программы льготной ипотеки. Государственная помощь выражается путем:

 

  • Предоставления субсидии на уплату первого взноса;
  • Уплаты разницы в процентах;
  • Погашения части основного долга.

 

Ипотека на льготных условиях


Кому дают льготную ипотеку с господдержкой? Это могут быть:

 

  • Молодая семья (не старше 35 лет);
  • Многодетные семьи (имеющие более двух детей до совершеннолетнего возраста или при получении образования старшего ребенка на очной форме до двадцатитрехлетнего возраста);
  • Молодые специалисты (возрастом до 35 лет и имеющие стаж работы не менее трёх лет);
  • Бюджетники;
  • Военнослужащие.


Кроме того, вышеуказанные категории граждан:

 

  • Должны иметь статус нуждающихся в улучшении жилищных условий в соответствии с нормами ЖК РФ;
  • Быть признаны малоимущими;
  • Быть платежеспособными.


Ставка по льготной ипотеке предусматривается на пару пунктов меньше ставки, установленной по общим основаниям. Воспользовавшись калькулятором расчета ипотеки на этом сайте, можно просчитать выгоду, приобретаемую при получении льготной ипотеки.

 

Калькулятор расчета ипотеки


Многих интересует вопрос, как получить льготную ипотеку?! Для этого нужно соответствовать всем предъявляемым требованиям, собрать пакет документов, быть участником федеральной программы, предварительно подав документы в АИЖК или органы местного самоуправления по месту жительства для регистрации.

 

Из числа участников программы формируется очередь в получении ипотеки по льготной программе, получив сертификат на льготную ипотеку, следует обратиться в банк (например, Сбербанк работает по направлению льготной ипотеки) и подыскать подходящее жилье.

Сходства и отличия предоставления ипотеки по льготной программе в разных городах


Принцип получения ипотеки на льготных условиях идентичен на  всей территории Российской Федерации. На примере трех крупных городов проанализируем сходства и отличия в предоставлении льготной ипотеки:


Льготная ипотека в Москве оформляется для граждан, относящихся к:

 

  • Малоимущим семьям, которые признаны нуждающимися в жилых помещениях, но не имеющими возможности самим выплатить ипотеку;
  • Очередникам, признанные нуждающимися;
  • Бюджетникам;
  • Многодетным семьям.


Чаще всего льготная ипотека в Москве предоставляется в виде субсидии на уплату основного долга или внесения первоначального взноса. Меньшей популярностью пользуется уменьшение процентной ставки по кредиту.

 

Ипотека по льготной программе


Льготная ипотека в Челябинске, Волгограде, Екатеринбурге или любом другом городе России основывается на оказании помощи малоимущим, и при переселении при сносе пятиэтажных домов для этих категорий граждан предусмотрено получение сниженной ставки. Кроме того, помощь может быть оказана работникам бюджетной сферы, молодым семьям, отдельным категориям населения путем выплат денежных средств.

 

Помощь в приобретении жилья для молодежи от государства


Льготная ипотека для молодой семьи предоставляется только при соответствии следующим требованиям:

 

  • Возраст до 35 лет;
  • Наличие хотя бы одного ребенка;
  • Официально зарегистрированный брак;
  • Платежеспособность.


При соблюдении всех критериев льготная ипотека для молодых будет выражаться в предоставлении субсидии для оплаты ипотеки в процентном соотношении, исходя из цены квадратного метра жилья и количества человек в семье. Так, возможна выплата субсидии от 600 т.р.

Федеральная программа помощи бюджетникам


Льготная ипотека для бюджетников распространяется на работников следующих специальностей:

 

  • Учителя;
  • Врачи;
  • Молодые ученые.


Льготная ипотека для учителей, врачей и молодых ученых представляет собой возмещение части стоимости приобретаемого жилья либо уменьшения кредитной ставки. Необходимым условием для оказания государственной помощи бюджетникам являются необходимость в улучшении жилищных условий или отсутствие жилья в собственности.

Поддержание демографического роста путем предоставления льгот


Государством не разработаны отдельные условия льготной ипотеки для многодетных семей, тем не менее, каждая многодетная семья может попасть под статус малоимущих, молодых семей, военнослужащих или бюджетников.

 

Льготные условия предоставления ипотеки


Для решения вопроса по льготной ипотеке для многодетных необходимо обратиться в любую кредитную организацию с решением вопроса в индивидуальном порядке. Так, например, Сбербанк России одним из первых предложил льготы для многодетных семей, такие как:

 

  • Увеличение срока кредитования;
  • Уменьшение размера первого взноса.


В такой ситуации банк не особо несет потери, ведь чем лояльней условия кредитования, тем больше вероятности увеличения суммы займа.

«Военная ипотека 20 льготных лет»


Льготная ипотека для военнослужащих имеет название: «Военная ипотека 20 льготных лет». Она представляет собой накопительно – ипотечную систему, это значит, что в течение 20 лет на специальный банковский счёт для военнослужащего происходит начисление ежегодной государственной субсидии, что позволяет погашать ипотечный кредит.


Благодаря данной программе военнослужащий может приобрести жилое помещение в любом регионе Российской Федерации. Имея выслугу лет, военнослужащий имеет право на использовании накоплений по своему усмотрению.

Господдержка для отдельных слоев населения


Льготная ипотека для инвалидов и льготная ипотека для малоимущих не выделяется в отдельные подпрограммы жилищных программ, а представляет собой льготную ипотеку с господдержкой. Помощь государства заключается в:

 

  • Предоставлении субсидии (как на погашение первоначального взноса, так и основного долга);
  • Погашении части процентов (при этой мере поддержки производится возврат средств по излишне уплаченным процентам).


При кредитовании инвалидов особое внимание уделяется страхованию жизни граждан. При этом, каких – либо различных требований к группам инвалидности не предъявляется.


Ипотеку с господдержкой могут получить малоимущие граждане:

 

  • Не имеющие в собственности жилья;
  • Зарегистрированные в общежитии или коммунальной квартире;
  • Живущие в помещениях, которые не соответствуют санитарных требованиям, регламентированным ЖК РФ, или нормам площади.


В связи с ростом цен на жилье, граждане изыскивают все возможные варианты, чтобы сэкономить собственные средства, и для этого как нельзя лучше подходит льготная ипотека.


Несмотря на большое количество критериев для её получения, все больше людей обращаются за помощью к государству и не жалеют об этом. В век современных технологий стало возможно рассчитать и заполнить заявку онлайн на получение ипотеки, не выходя из дома, прямо на этом сайте.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?