Ипотечное кредитование в Сбербанке - условия для разных категорий населения

Содержание статьи

 

Большинство граждан РФ, принявших решение оформить ипотеку, становятся клиентами Сбербанка России. Причин тому несколько: это государственный банк, который обладает большими финансовыми ресурсами, обширной сетью филиалов и многолетним опытом работы. Рассмотрим, что представляет собой ипотека в Сбербанке (условия, процентная ставка и т. д.).

Основы

 

Оформить ипотечный кредит – услуга, доступная как физическим лицам, так и ИП. При этом с 10.08.2017 действуют некоторые поправки, касающиеся рассматриваемых программ. Ставки уменьшились примерно на 0,6-2%. Для первичного рынка жилья наименьший размер первого взноса снизился до 15%.Ипотечное кредитование в Сбербанке


В Сбербанке действуют самые разнообразные программы по ипотекам, которые в течение многих лет успели подарить миллионам людей возможность жить в собственной квартире. К ним относятся приобретение как готового, так и строящегося жилья, ипотеки для молодых семей и военнослужащих, покупка загородных домов и т. д. Рассмотрим их поподробнее.

Программа для готовых квартир и домов


Готовое жилье – это квартиры, дома, коттеджи на вторичном рынке. Согласно ЖК РФ, жилым помещением является отдельное недвижимое пространство, которое обладает необходимыми условиями для пребывания в нем людей.

 

Условия ипотеки на квартиру в Сбербанке


Условия ипотеки на вторичное жилье доступны для людей. Сбербанк устанавливает следующие требования:

 

  • наименьший размер первичного взноса – 15%;
  • ставка – минимум 9,4%;
  • наименьшая сумма – 300 тыс. руб.;
  • покупаемая недвижимость становится залогом;
  • необходимо страхование жилья, здоровья и жизни обращающегося лица.
  • что касается ставки, то базовой является 9,5%, а при регистрации сделки в электронном виде – 9,4%.


Сбербанк определяет условия ипотекина «вторичку» по ставкам. Они функционируют по базовым условиям, согласно которым, заемщик представляет собой зарплатного клиента. Также допустимо, если постройка приобретаемого жилья проводилась с использованием кредитных средств Сбербанка. Заемщику необходимо составить договор страхования своего здоровья и жизни.


В ситуации, когда обращающееся лицо не является зарплатным клиентом, ставка повысится до 10%. При отсутствии страхования своего здоровья и жизни она увеличится до 9,4%.

Программа для строящегося жилья


К такому виду жилья относятся новостройки. Ипотека в Сбербанке выдается на следующих условиях:

 

  • неизменяемая ставка, не зависящая от того, к какой категории относится заемщик;
  • наименьший размер первичного взноса – от 15%;
  • ставка имеет базовый размер – 9,5%. она поднимается на 1%, если обращающееся лицо не проводит страхование своего здоровья и жизни. при использовании регистрации сделки в электронном режиме базовая ставка снижается на 0,1%.

Строительство частного дома


Рассмотрим условия ипотеки на частный дом в Сбербанке. Данная программа разработана для людей, которые планируют возвести жилой дом самостоятельно или посредством помощи подрядчика на землях ИЖС.


К требованиям относятся следующие:

 

  • наименьший размер первичного взноса – 25%;
  • ставка составляет минимум 10%;
  • наименьшая сумма – 300 тыс. рублей, наибольшая – до 75% от общей цены жилья;
  • участок земли, право аренды на него или недвижимость являются залогом;
  • требуется страхование жилья (не участка), а также здоровья и жизни заинтересованного лица.


Первоначальная ставка – 10%. В случае если обращающееся лицо – не зарплатный клиент, она увеличивается на 0,5%. Отсутствие страхования своего здоровья и жизни увеличивает базовую ставку на 1%.

 

Ипотека на строительство дома в Сбербанке


Ипотека на загородный дом в Сбербанке имеет следующие условия:

 

  • наименьший первичный взнос – 25%;
  • ставка – минимум 9,5%;
  • наименьшая сумма составляет 300 тыс. рублей, наибольшая – до 75% стоимости дома;
  • участок земли, арендные права на него или дом являются залогом;
  • требуется страхование дома, а также здоровья или жизни обращающегося лица.


Эта разновидность программы позволяет приобрести участок земли, купить или построить дачу (без цели постоянно в ней проживать).

Предложения для молодых семей


Данный банк предлагает выгодные условия самым разным категориям населения, и молодые люди – не исключение. К таким семьям относятся пары, в которой хотя бы один не старше на момент обращения в финучреждение 35 лет. Также этот человек может являться единственным родителем, содержащим своих детей.

 

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке


Сбербанк по программе «Молодая семья» предлагает ипотеку на следующих условиях. Рассмотренные категории имеют возможность получить ипотечный кредит, действующий на льготных основаниях. Ставка – от 10,75%. Она единая, действует как до регистрации ипотеки, так и после, что выгодно при приобретении строящегося жилья по долевому участию. Минимальная ставка обеспечивается для тех, кто является зарплатным клиентом и содержит многодетную семью, состоящую минимум из 3-х детей.


Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи:

 

  • заемщик должен вписываться в возрастные рамки 21-25 лет;
  • продолжительность кредита – от одного года до 30 лет, сумма – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
  • наименьший первичный взнос (по данной программе он является обязательным) – от 20%;
  • кредит выплачивается каждый месяц равными по размеру платежами;
  • если деньги вносятся досрочно, штрафные санкции не предусматриваются;
  • минимальный стаж на последнем месте работы – полгода.


Ипотека для молодой семьи в Сбербанке имеет условия, касающиеся суммы кредита. На ее размер влияют доход как заемщика, так и созаемщиков (исключительно официально зарегистрированный). Чтобы получить более доступную кредитную ставку, необходимо постараться накопить на достаточный первичный взнос.


В роли залога является покупаемая или та квартира, которой уже владеет заемщик. После того как кредит полностью выплачен, она становится полной собственностью семьи.


Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с условиями, собрать требуемую документацию и посетить отделение финучреждения.

Программы для пожилых людей и бюджетников


Обычно при выходе на пенсию у гражданина должна начаться спокойная жизнь без тревог и напряжения. Однако в нашей стране есть пенсионеры, нуждающиеся в улучшении условий своего проживания. Рассмотрим особенности ипотеки пенсионерам в Сбербанке, условия и льготы.

 

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке


Так, ипотека в Сбербанке выдается под следующие условия и процентные ставки:

 

  • наименьший размер первичного взноса – 15%;
  • ставка – 12% и более;
  • продолжительность кредита составляет максимум 30 лет;
  • наименьшая сумма кредита – 45 тыс. рублей, наибольшая – 85% от размера рыночной стоимости жилья;
  • только граждане РФ;
  • должна быть регистрация в стране.


Требуется постоянный официальный доход, причем, уплачивая по кредиту, должен быть остаток денежных средств, которые бы хватило на нормальное проживание. Если работник финучреждения определит, что дохода пожилого человека хватит исключительно на ипотечные выплаты, то пенсионера ждет отказ.


Ипотека в Сбербанке предлагает бюджетникам те же условия и для покупки строящегося жилья, а также участка земли.

Как взять кредит без первоначального взноса?


Стоит сказать пару слов о том, как Сбербанк предлагает ипотеку без первоначального взноса, каковы условия реализации данной программы. К ним относятся следующие:

 

  • действие федеральной поддержки;
  • использование в роли первичного взноса деньги, выданные как материнский капитал;
  • ипотека военнослужащим;
  • особые программы рефинансирования кредитов, действующие в иных банках.


Кто может воспользоваться данными льготами:

 

  • молодые супруги;
  • люди, у которых нет своего жилья;
  • находящиеся в очереди на льготное предоставление жилищного помещения;
  • клиенты иных банков, которые планируют переоформить в Сбербанке свой кредит.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?