Условия получения ипотеки для различных категорий граждан

Содержание статьи

 

Ипотека – это одна из форм залога. Ипотечное кредитование – это получение заемщиком кредита на покупку недвижимости, которая поступает в залог банку в качестве гарантии возврата кредита. В случае неуплаты, имущество переходит в полное распоряжение кредитора. Поэтому существует полноценная система отбора заемщиков, чтобы таких неприятных ситуаций не происходило. С этой системой можно ознакомиться в разделе «условия получения ипотеки».

Виды и формы ипотечного кредитования


Существует большое количество видов ипотеки, однако среди основных можно выделить:


•    Социальную – специальное направление, поддерживаемое государством, направленное на предоставление льгот для малоимущих, социально незащищенной категории граждан, бюджетников, многодетных семей, которые нуждаются в жилплощади, но испытывают финансовые трудности


•    Без первоначального взноса – несмотря на такое выгодное предложение для граждан, в нем так же скрываются свои недостатки. Например, не внося первоначальный взнос, процентная ставка всего кредита увеличивается;

 

Условия оформления ипотеки


•    Без комиссии – звучит, конечно же, заманчиво, но кредитов без процентов не бывает. Исключением является долевое участие гражданина в строительстве. Причем, эта доля варьируется 30-60%. Остальную сумму выплачивает Жилищный кооператив, которому в последующие 3-20 лет человек должен вернуть все средства без комиссий;


•    Для молодой семьи – относительно недавнее нововведение, которое позволяет супругам до 35 лет (одно из условий получения) состоять в льготной муниципальной очереди на предъявление ссуды в размере 35-40% как на приобретение новостройки, так и на вторичное жилье.


•    Военная ипотека – еще одна социальная программа, позволяющая военнослужащим получить сертификат на покупку квартиры. Во время всего срока службы погашением кредита занимается государство, однако сразу после увольнения, гражданин обязан самостоятельно выплачивать остаток долга, предусмотренный по условиям получения военной ипотеки.

Как получить ипотеку?


Получить дополнительные средства на покупку своего жилья довольно просто. Достаточно зайти в любой из банков вашего города и обратиться к специалисту по жилищному кредитованию. Однако  если вы хотите самостоятельно выбрать наилучший и самый выгодный вариант, то вам следует изучить в Интернете заранее, какие существуют условия для получения ипотеки в банке. Лучше быть разбирательным и доверять только проверенным кредитным организациям, например таким, как Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк.


Для начала следует рассчитать предполагаемый ежемесячный платеж, в соответствии с вашими возможностями – первоначальным взносом, процентной ставкой, сроком платежа. Воспользоваться калькулятором ипотеки можно на нашем сайте. Если вас все устроило, ознакомьтесь со всеми условиями, пакетами документов, необходимыми для получения займа.

 

Если вы многодетная семья, военнослужащие, малоимущая семья и т.д., для вас действуют иные правила и условия. Покупка квартиры – серьезный шаг, поэтому не упускайте ни малейших деталей, как при изучении, так и при подписании договора с банком.

 

Условия получения социальной ипотеки


В век современных технологий, все ресурсы переносятся в виртуальную реальность и всемирные сети. При оформлении ипотеки вы можете воспользоваться онлайн-заявкой, которая доступна на нашем сайте, чтобы не терять времени и по возможности задать вопрос нашему специалисту-консультанту.

Стандартный список условий выдачи ипотеки


Каждый банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи обычного ипотечного кредита:

 

  • стоимость жилья ограничена;
  • приобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка;
  • размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%;
  • величина рублевой ставки составляет 11,5%;
  • для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту;
  • ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.


Требования к заемщикам достаточно лояльны:

 

  • гражданство РФ;
  • возрастной барьер (варьируется в зависимости от банка);
  • непрерывный стаж не менее полугода;
  • справка о доходах.


Очевидно, что нет особых ограничений для ипотечного кредита. Единственный барьер, который возникает во многих случаях, и из-за него многие люди уходят отвергнутыми, это величина вашего дохода. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу, а подавать заявки в разные кредитные организации.

Молодые семьи «под защитой»


Несмотря на то, что государство вводит программы для молодых семей со своими льготами, некоторые банки также предлагают молодому поколению некоторые привилегии. Эти привилегии зависят от разных факторов. Один из них, например – возраст ребенка. В ПАО «Сбербанке» при наличии несовершеннолетнего ребенка родителям в возрасте до 35 лет снижается первоначальный взнос до 15%. О тех, у кого еще нет наследников, тоже позаботились – их взнос снизился до 20%.

 

Условия ипотеки для молодой семьи


Годовая ставка пропорционально зависит от первоначального взноса, начиная от 12,2%, до 13,50%. Также имеется возможность отсрочки платежа.
Подводя итог вышесказанному, можно с уверенностью сказать, что поддержка молодых в ипотечном кредитовании на примере Сбербанка как никогда улучшает и социальную и демографическую обстановку в стране. На нашем сайте вы можете получить подробную информацию об ипотечных программах других российских банков.

Военнослужащим по заслугам


Благодаря ФЗ 2004 года и ФЗ 2011 года военнослужащие Российской Федерации имеют возможность приобрести жилье не только в Москве, но и в регионах в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения в России. Эта программа дала неимоверно мощный толчок в решении одной из насущных проблем современного российского общества.


Обычным рядовым военным, несмотря на свою столь важную для страны профессию, приходится ютиться в комнатах общежитий целыми семьями. Возможно, и из-за таких пагубных условий в нашей стране упал престиж данной профессии. Однако по прошествии уже 13ти лет жилищный вопрос данной категории граждан улучшается за счет постоянных государственных вливаний на благо народа.

 

Условия военной ипотеки


Получить военную ипотеку в любом банке, поддерживающем данную программу, достаточно просто. Стать участником НИС, подать рапорт на получение целевого жилищного займа, подобрать недвижимость и обратиться в ипотечный банк – все, что нужно, для осуществления заветной мечты.


Благодаря господдержке свои долгожданные квартиры получили более 100 тысяч военных на общую сумму в 180 млрд рублей. И это только начало – условия получения военной ипотеки будут совершенствоваться, субсидии будут увеличиваться, а военные вновь станут эталоном мужества и престижа для остальных граждан.


В заключение, хотелось бы напомнить несколько простых шагов для успешного ипотечного кредитования: тщательное изучение требований и нюансов, стабильная работа и заработная плата, предварительный расчет ипотеки и, в дальнейшем, стабильные выплаты для хорошей кредитной истории.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?