Как оформить ипотеку с испорченной кредитной историей?

Содержание статьи

 

Кредитная история – история выполнения всех обязательств, прописанных в договоре с банком, по любому из существующих кредитных договоров. Хранится данная информация в бюро кредитных историй. На сегодняшний момент наиболее известны следующие БКИ:

 

  • НБКИ (специализируется на всех кредитных организациях);
  • ОКБ (один из клиентов – Сбербанк);
  • Эквифакс (имеет данные из МФО).


Не только эти бюро, но и все остальные хранят ваши данные как о заемщике на протяжении 15ти лет. Они функционируют на основании Федерального закона от 30.12.2004г. No218 «О кредитных историях», который обязывает организацию контролировать заемщиков на наличие просрочки платежей или неуплате в принципе в прошлом. Именно по этим данным банки могут, как смело одобрить вашу заявку, так и беспрецедентно  ее отвергнуть.

 

Ипотека с плохой КИ


Известны два наиболее встречаемых случая становления плохой кредитной истории у гражданина:

 

  • неоплата предыдущих кредитов;
  • непредвиденные финансовые затруднения, препятствующие  дальнейшему погашению долга.


Если заемщик испортил кредитную историю вследствие второго пункта, следует повременить с оформлением ипотеки, так как она еще больше увеличит его расходы.

Как узнать статус КИ?


Чтобы узнать о статусе своей кредитной истории, достаточно зайти на сайт Центрального Банка России и сделать запрос в общий каталог. В некоторых бюро может и не зафиксироваться плохая история, поэтому следует рассмотреть банки, работающие именно с ними.

 

Как узнать кредитную историю


Можно воспользоваться другим способом и сравнить свои данные с общими критериями присваивания плохой кредитной истории:

 

  • Наличие открытого кредита с непогашенной просрочкой;
  • Наличие большого количества мелких просрочек (например, в микрозаймах);
  • Просрочка больше 120 дней;
  • Банкротство физического лица;
  • Розыск гражданина судебными приставами.


Если кредитная история «вышла из строя» ни по одному из этих критерий, смело подавайте заявку в БКИ на ее исправление.

Перечень банков, позволяющих взять ипотеку с плохой кредитной историей


Люди оказываются загнанными в угол, узнав, что их репутация подпорчена. Задаваясь вопросом «где взять ипотеку с плохой кредитной историей?» можно смело обращаться в крупные кредитные организации с программой государственной поддержкой, такие как «Банк Москвы», «ВТБ 24», ПАО "Сбербанк". Сложившийся стереотип о пользе региональных банков в этом случае неверен, так как они не имеют большого финансового портфеля для подстраховки.  В любом случае, не стоит выбирать один единственный вариант - следует подать заявки в несколько организаций, дабы оказаться в беспроигрышном положении.

 

Оформление ипотеки с плохой КИ


Следующий вопрос, возникающий у многих, «дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?» В такой каверзной ситуации ваш запрос могут одобрить, однако, на более жестких условиях, чем обычную ипотеку. Например, процентная ставка будет несколько выше (в Сбербанке вместо 13-15% - 20% годовых), а срок предоставления ссуды соответственно снизится (до 10ти лет).


Отсутствие первоначального взноса возможно только при военной или социальной ипотеке. В обычных же случаях ее могут поднять до 40%. Ограниченный лимит ссуды – бесспорный пункт при оформлении, такой же, как и привлечение поручителя и заемщика. Банку нужно максимально застраховать себя от так называемого ненадежного клиента, поэтому предлагает ему дополнительные договора страхования.


При оформлении обычной ипотеки гражданин и его созаёмщик (если имеется) подвергается определенной проверке, но ипотека с плохой кредитной историей требует большего контроля и проверки не только вышеуказанных лиц, но и семьи, и работодателя.

Условия оформления ипотеки с плохой КИ


Если давний должник решился брать ипотеку, как ему получить ипотеку с плохой кредитной ИК?

 

  • на момент подачи заявки  лицо должно достигнуть возраста 25 лет;
  • по специальной справке 2-НДФЛ обязательна высокая официальная заработная плата, минимум на 50% превышающая размер предполагаемого платежа по ипотеке;
  • отсутствие дополнительной кредитной нагрузки у заемщика;
  • адекватный проверенный работодатель;
  • прописка гражданина должна быть в регионе обращения в банк;
  • кредиты с плохой историей должны быть закрыты не позже, чем через год.


Если вам нужна подробная информация, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, обратитесь к консультанту на нашем сайте.

Плохая кредитная история у супруга/супруги


Если бы вы оформляли обычный потребительский кредит, никто не проверял бы репутацию ваших родственников. Однако в случае с ипотечным кредитованием намного все сложнее.

 

Ипотека, если у супруга плохая кредитная история


Чтобы банк одобрил ипотечный займ, заемщик не должен был выступать поручителем по «неудачному» кредиту жены/мужа, расчет суммы кредита должен идти без учета вашей второй половинки, супруг/супруга с плохой ИК не должны выступать поручителями или созаёмщиками.

Исправить кредитную историю можно!


Вполне очевидно, что вышеизложенные условия для взятия ипотечного кредита с плохой кредитной историей сильно ужимают возможности граждан. Чтобы в следующие 10-15 лет не мучиться от больших ежемесячных платежей и постоянного контроля, существуют способы исправить свою кредитную историю заранее.


Возьмите кредитную карту в вашем зарплатном банке и пользуйтесь ей не менее полугода. Своевременно погашая на ней кредитный лимит, вы будете исправлять ситуацию и проверять ее в БКИ. Если такой возможности нет, возьмите кредит на товар в любом магазине. Также своевременное погашение приведет к восстановлению КИ.

 

Как исправить кредитную историю


Существует специальная программа «Кредитный доктор», которая проводится в «Совкомбанке». В несколько этапов вы улучшите историю в этой организации, и, может быть, получите более лояльные условия в других. Займ в МФО – это быстрый и самый простой вариант исправить прошлые ошибки. За полгода, вы полностью избавитесь от плохой кредитной истории, но не стоит забывать о высоких процентных ставках.


В конце концов, стоит обратить за помощью к специалисту – ипотечному брокеру. Они тесно сотрудничают с кредитными организациями и помогут предоставить вам займ на выгодных условиях. Однако и здесь следует быть осторожными – специалисты в этой области имеют тенденцию схитрить и повести по неправильному и невыгодному вам пути через службу безопасности и своих людей в БКИ.


Какие есть альтернативы?


Если ни один из способов по каким-либо обстоятельствам вам не подходит, а жилплощадь как никогда необходима, следует воспользоваться альтернативными способами взятия ипотеки:

 

  • Деньги в долг – микрозаймы не лучший выход из ситуации, но если грамотно изучить договор и договориться об условиях, вы получите желанную ссуду;
  • "Ломбардный" кредит –  залог дополнительного имущества - это рискованное дело, вдобавок к высокому проценту, но такой вариант существует;
  • Военная ипотека – если вы состоите на службе, смело берите ипотечный займ; никто не будет проверять вашу плохую кредитную историю, так как оплачивает ежемесячные взносы государство.


Подводя итог вышесказанному, можно сказать, что ипотека с плохой кредитной историей вполне возможна, если следовать советам и подсказкам, грамотно лавируя в банковской сфере.


Большое количество заявок на ипотеку, улучшение кредитной истории микрозаймами выведут вас из неудобной ситуации. Однако лучше не стоит портить себе дальнейшую жизнь неуплатой по какому-нибудь кредиту. Безусловно, эффект бумеранга сработает тогда, когда вам это будет совсем не нужно.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?