Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Содержание статьи

 

Ипотека под залог недвижимости – одна из разновидностей ипотечного кредитования. Основной особенностью данного вида услуг является предоставление банку в качестве обеспечения какого-либо предмета собственности.


Ипотека под залог имеющейся недвижимости выдается для покупки земельной территории с домом, квартиры. Некоторые банковские учреждения предлагают заемщику оформить нецелевой кредит, когда полученные средства могут быть использованы по усмотрению клиента. Сегодня подобные схемы кредитования предполагают участие в программе как одного человека, так и привлечение созаемщика для получения ипотеки.

Различия ипотечных кредитов


Кредит под залог недвижимости – это стандартная ипотека. Обеспечением в сделке выступает покупаемый объект.


Ипотека с залогом уже купленной собственности обычно используется в случае, когда в роли держателя залога выдвигается на сам заемщик, а постороннее лицо. К примеру, родители новой семьи предоставляют свою квартиру в качестве обеспечения, чтобы молодожены смогли купить собственное жилье.

 

Оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости

 

Подобная сделка несет риски для залогодателя. Банк имеет полно право отобрать залоговую квартиру в судебном порядке, игнорируя интересы владельцев. Если суд вынесет вердикт в пользу кредитора, то текущие жильцы будут выдворены из дома без выдачи другого жилья. Процесс оформления требует согласия не только полноправных владельцев, но и всех людей, прописанных в квартире.

Требования к недвижимости


Залог недвижимости в банке под ипотеку требует, чтобы собственность отвечала целому набору требований. Кредитор должен убедиться в ценности и ликвидности предлагаемого обеспечения. Требования:

 

  • Не попадает под обременение;
  • Подключены все коммунальные услуги;
  • Отсутствие незаконных махинаций (несогласованная перепланировка, перестройка и др.).


Также банк имеет право выставить определенные требования к зданию, в котором располагается залоговая квартира. Список параметров может розниться в зависимости от конкретной организации. Однако в большинстве случаев банки требуют от здания:

 

  • Должно быть построено не раньше, чем в 1950 году;
  • Минимальное количество этажей – 5;
  • Здание не может характеризоваться как аварийное, стоять в очереди на снос или реконструкцию с выселением проживающих лиц.

Типы займов


Ипотека под залог земли и недвижимости может классифицироваться по параметрам:

 

  • Срок – кратковременная или долгосрочная;
  • Размер – большая или малая;
  • Цель – целевая и нецелевая.


Залоговые займы остаются достаточно обширным и функциональным видом кредитования. Полученные средство могут быть направлены не только на покупку недвижимости, но и на прочие цели.

Целевые и нецелевые кредиты


Целевое кредитование предназначено для покупки собственной жилой площади или на предоплату. Заемщик обязуется представить банку документы, подтверждающие правильные расход выданных средств:

 

  • Право владения объектом;
  • Договор купли-продажи;
  • Соглашение о приеме-передаче собственности.

 

Ипотека рефинансирование под залог недвижимости


Нецелевая ипотека под залог недвижимости может быть потрачена на прочие нужды. Большинство специалистов рекомендует оформить стандартный потребительский кредит. Банки обычно не требует залог для подобного займа.

Разновидности


Взять ипотеку под залог недвижимости может любой гражданин, соответствующий требованиям кредитора. При этом, проценты по такой сделке будет меньше, чем если заемщик покупает жилье (оно же и считается залогом), которое изначально не числиться в его собственности.


Обычно процентная ставка находится в диапазоне от 12 до 17%. Все будет зависеть от сроков, размера обеспечения и платежеспособности заемщика.


Залог получаемого жилья


Самая востребованная форма ипотеки под залог недвижимости в банке подразумевает оформление в качестве обеспечения покупаемой квартиры, дома. Кредитор становится залогодержателем собственности и получает право выполнить взыскание имущества по внесудебной или судебной форме (все зависит от конкретного кредитора и соглашения).

 

Залог недвижимости для ипотеки


Обычно ипотека под залог приобретаемой недвижимости выдается на срок от трех до пяти лет. Льготные условия попадают под различные социальные программы вроде «Молодая семья» и другие.


Залог участка земли


Земельный участок также может выдвигаться в качестве залога. Владелец должен представить банку документы, доказывающие его права на собственность. Обычно в качестве обеспечения принимается участки, использование которых регламентировано в законном виде – сельскохозяйственная промышленность, размещение предприятия и прочие.


Долевая собственность


Предметом залога для банка может считаться и доля в собственности. Взыскание в таком случае проводится согласно нормам Гражданского Кодекса (ст. 220 и 225).


Ипотека без первоначального взноса


Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса выдается заемщику, если он способен выкупить половину (50%) от квартиры. Средства для оплаты остальной части выдаются без предоплаты.


Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса выдается не короткий срок. При этом процентная ставка превышает стандартный уровень, а заемщик обязан предоставить гарантии. Также предмет кредитования должен быть застрахован в обязательном порядке.

Крупнейшие банки


Любая программа кредитования обязана приносить банку какую-либо прибыль. Заемщик выплачивает проценты. Подобная деятельность сопряжена с рисками потери вложенных средств, поэтому банк оставляет за собой возможность взыскать у должника имущество.


Банк постоянно продвигает льготные программы, чтобы получить ипотеку под залог недвижимости смогло как можно больше людей. Это выгодно для обеих сторон. Ипотека под залог земли и недвижимости и позволяет человеку приобрести собственное жилье, а банку обеспечивает прибыль.


«Сбербанк»


Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке характеризуется требованиями:

 

  • Минимальная сумма кредитования – 300 000 рублей;
  • Заемщик должен быть старше 21 лет, но младше 75;
  • Залог страхуется в обязательном порядке;
  • Заявка по ипотеке под залог недвижимости в сбербанке рассматривается в течение 8-ми дней.


«ВТБ 24»


Ипотека в ВТБ под залог недвижимости предлагает заемщику программу от 11,4% в год. Клиент может получить собственное жилье в строящемся и новом доме, на вторичном рынке. Покупаемый объект должен быть застрахован. Минимальная сумма ипотеки под залог недвижимости в втб 24  равна 500 000 рублей. Остальные условия аналогичны «Сбербанку».


«Газпромбанк»


«Газпромбанк» считается одним из самых масштабных инвесторов в предоставлении ипотеки под залог коммерческой недвижимости. Кредиты с обеспечением выдаются не только под покупку жилья, но и для приобретения прав на аренду, организации или прочих предметов недвижимости. Минимальная сумма – 400 000 рублей.

Оценка рисков


Главное преимущество ипотеки – возможность получить собственное жилье. Кредиты выдаются на долгосрочный период, поэтому заемщику не так сложно купить недвижимость, чем, если бы он выплачивал полную стоимость квартиры за один раз. Однако перед оформление стоит оценить все риски:

 

  • Возможность потери залога. Например, страховая компания не всегда возмещает убытки при пожаре. При этом заемщик останется должником и будет обязан банку производить ежемесячные переводы. Он продолжит платить за квартиру, которой уже нет.
  • Потеря дохода (нетрудоспособность и др.). Банки стараются исключить подобные риски, заставляя заемщиков страховать свою жизнь и здоровье. Однако страховка может не покрыть стоимость ипотеки. Обычно в такой ситуации банк предпочитает взыскать предмет залога, а не отсрочивать выплаты.
  • Риск для залогодателя, если им выступает третье лицо и для поручителя. Первый может лишиться предмета залога, а на второго могут лечь обязательства по выплате кредита.


Важно заранее оценить свои возможности по выплате ипотеки, чтобы исключить непредвиденные ситуации и избежать проблем.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?