Как взять ипотеку на покупку земельного участка?

Содержание статьи

 

Земельный участок стоит дешевле, нежели готовый дом или квартира. Однако подобная покупка тоже требует больших затрат. Если у гражданина отсутствует нужная сумма денежных средств, он может взять ипотеку на земельный участок. Предложение отличается от традиционного кредитования. Чтобы заранее выяснить все нюансы получения денежных средств в долг, стоит ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Особенности предложения


Чтобы получить ипотеку на дом с земельным участком, гражданин должен обратиться в один из банков, в линейке кредитных продуктов которого присутствует подобное предложение. Недвижимость при этом становится предметом залога. Такое требование фиксируется в договоре ипотеки земельного участка. Кредит на приобретение недвижимости без обеспечения не предоставляется.


Если человек хочет приобрести участок на деньги банка, процедура оформления займа существенно усложняется. Дело в том, что кредитные учреждения считают землю неликвидным объектом. В случае невозврата займа, надел очень трудно продать. По этой причине банки неохотно выдают ипотеку на покупку земельного участка.

 

Покупка земельного участка в ипотеку


Кредит предоставляется не на все разновидности наделов. Приобрести на деньги банка не получится земли:

 

  • находящиеся в муниципальной собственности, если они не предназначены под индивидуальное жилищное строительство;
  • размер которых превышает 50 соток;
  • площадью менее 6 соток;
  • на которых расположены лесные массивы, парки или заповедники.

 

Если человек хочет получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке или другой организации, цель использования приобретаемого надела должна строго соответствовать существующим требованиям. Разрешается потратить деньги на покупку земли:

 

  • Под индивидуальное жилищное строительство. Такие участки отличаются высокой ликвидностью. По этой причине банки охотнее выдают кредиты на их приобретение.
  • Под дачу или ЛПХ.
  • Сельскохозяйственного назначения. Получить ипотеку под подобный земельный участок будет значительно сложнее. Реализовать такой надел сложно. Кроме того, его первоначальный вид может существенно измениться в процессе использования. Банки с неохотой выполняют подобные сделки. Продажа земельных участков такого типа в ипотеку преимущественно осуществляется индивидуальным предпринимателям или организациям.

 

Итоговый вердикт кредитного учреждения зависит от индивидуальных нюансов сложившейся ситуации.

Условия предоставления денег в долг


Если гражданин обращается в банк для получения ипотеки на земельный участок, необходимо понимать, что условия предоставления денег в долг будут суровее, нежели при классическом кредитовании. Размер процентной ставки по предложению составляет 16-19%. Повышаются и требования к доходам соискателя.


Период возврата ипотеки под залог земельных участков стандартный. Осуществить полный расчет с банком нужно в течение 10-25 лет. Доступная сумма зависит от стоимости приобретаемого имущества.

 

Расчет ипотеки при оформлении земельного участка


Воспользоваться услугой без первоначального взноса не получится. Чтобы изменить сложившуюся ситуацию, эксперты советуют предложить в залог банку нечто более ценное, чем земельный надел. Это позволит снизить размер переплаты и приобрести имущество в долг на выгодных условиях. Однако деньги нужно возвращать своевременно. В иной ситуации заемщик, получивший ипотеку на земельный участок в банке, рискует остаться без имущества, предоставленного в качестве обеспечения.

Требования к заемщику


Чтобы воспользоваться услугой, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям кредитного учреждения. Если планируется купля продажа земельного участка с ипотекой, перед одобрением просьбы банк изучит данные клиента. На положительный ответ могут рассчитывать лица:

 

  • являющиеся гражданами РФ;
  • достигшие совершеннолетия;
  • еще не вышедшие на пенсию;
  • имеющие постоянное место работы;
  • осуществляющие трудовую деятельность официально.


Во внимание принимается и размер дохода заемщика. Заработная плата должна позволять осуществлять расчет по займу без затруднений. Учитывается и кредитная история. Сотрудничество осуществляется только с благонадежными заемщиками. Заявки от других лиц отклоняются.

Необходимая документация


Одной из особенностей ипотеки земельных участков выступает специфический пакет бумаг, необходимых для оформления. Он больше стандартного перечня. Чтобы заключить договор купли продажи земельного участка с ипотекой, потребуется представить следующие документы:

 

  • документы, подтверждающие право владельца на надел;
  • согласие супруга на реализацию недвижимости, если продавец состоит в браке;
  • выписка из ЕГРП;
  • отчет о выполненной оценке надела;
  • разрешение органов опеки на осуществление реализации недвижимости, если одним из ее владельцев является несовершеннолетний гражданин;
  • справка, подтверждающая отсутствие на участке построек;
  • кадастровый номер и план;
  • документация, позволяющая составить представление о назначении земли, допустимом использовании и ее площади.


Затем составляется договор. Его содержание отличается от стандартного документа, используемого для регламентации классических сделок. В тексте бумаги указывается право или его отсутствие на возведение зданий и сооружений на покупаемом в долг наделе.

Процедура получения ипотеки


Когда пакет документации подготовлен, осуществляется оформление ипотеки на покупку дома с земельным участком. Для осуществления процедуры необходимо:

 

Земельный участок с домом в ипотеку

 

  • Подобрать надел, который человек хочет приобрести в собственность.
  • Ознакомиться с предложениями кредитных учреждений. Следует помнить, что ипотека на земельный участок предоставляется в соответствии с положениями Земельного Права РФ. Банки руководствуются ими при составлении кредитных продуктов.
  • Выбрать подходящий тарифный план и подать заявку. Начитать сотрудничество стоит с организацией, условия взаимодействия с которой полностью удовлетворяют заемщика.
  • Дождаться решения банка. Продолжения оформления ипотеки для покупки земельного участка под строительство осуществляется только в том случае, если компания согласна выдать деньги в долг.
  • Подождать, пока будет произведена процедура оценки недвижимости.
  • Дождаться, пока Сбербанк или другое учреждение вынесет решение о ликвидности земельного участка с домом, который человек хочет приобрести в ипотеку.
  • Ознакомиться со ставкой по кредиту и периодом возврата денежных средств.
  • Подписать договор.
  • Начать осуществлять расчет по взятым обязательствам.


Заранее определить примерный размер платежей по ипотеке на земельный участок поможет кредитный калькулятор. Обычно программы для произведения автоматического расчета размещаются на сайтах банков. Найти калькулятор можно и в интернете. Однако не стоит всецело доверять данным, полученным при расчете. Они являются примерными. Если человек решил купить земельный участок в ипотеку, узнать точную сумму платежей получится только после беседы с сотрудниками выбранной организации.

Куда обратиться?


Выяснив основные нюансы сотрудничества с кредитными организациями, клиент должен выяснить, какой банк дает ипотеку на земельный участок. Сегодня подобное предложение присутствует в перечне услуг большинства учреждений. Если человек хочет взять ипотеку на земельный участок, он может обратиться в:

 

  • Сбербанк. Если размер первоначального взноса составит 50%, компания выдаст деньги в долг под 13% годовых. Для осуществления полного расчета, банк, дающий ипотеку, предоставляет 10 лет.
  • ВТБ 24.Обратившись в организацию, клиент сможет получить от 300 000 до 50 000 000 рублей. Ипотека на земельный участок от ВТБ 24 предоставляется на срок от 3 до 50 лет. Размер первоначального взноса по предложению начинается от 10%. Используя предложение, клиент берет на себя обязательство по возведению строения на участке в течение определенного срока.
  • Россельхозбанк. Сумма кредита в организации варьируется от 100 000 до 20 000 000 рублей. Согласно условиям, на которых предоставляется ипотека на дом с земельным участком, размер переплаты по предложению составляет минимум 13,5%. Процентная ставка может быть увеличена в зависимости от индивидуальных особенностей сотрудничества. Осуществить полное погашение долга нужно в течение 30 лет. Как и другие компании, Россельхозбанк предоставляет ипотеку на покупку земельного участка только после уплаты клиентом первоначального взноса. Его величина начинается от 15%.


Покупка надела в кредит позволяет сэкономить на приобретении готового строения. Однако получение ипотеки на земельный участок в ВТБ 24 или в другом банке связано с рядом трудностей. Заемщик и приобретаемая недвижимость должны соответствовать строгим требованиям.


Кроме того, переплата по подобному кредиту выше классической. Сбербанк не станет оформлять договор купли продажи земельного участка в ипотеку, если заемщик откажется вносить стартовый платеж. Услуга больше подходит предпринимателям, нуждающимся в земле, нежели физическим лицам.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?