Вторичное жилье в ипотеку - плюсы и минусы покупки

Содержание статьи

 

За последнее десятилетие услуга ипотеки на вторичное жилье становится все более выгодной, популярной и удобной. Такое решение практикуется уже довольно давно, а процесс оформления отработан до автоматизма.


Зачастую приобретение жилья в новостройке не относится к надежному варианту: существует опасность остановки строительства многоэтажного здания. Его качество также может вызвать закономерные опасения.

Проблемы и достоинства «вторички»


При обращении к вторичному рынку заемщик также сталкивается со следующими препятствиями:

 

  • В крупных городах приобретение жилья может быть не «по карману» покупателю.
  • Трудно найти нужный вариант, который был бы не отягощен юридическими проблемами от прошлых владельцев.
  • Возможно наличие незаконной перепланировки. Тогда процесс приобретения квартиры может растянуться на довольно длительный период.
  • Не каждый собственник согласен на продажу жилья в ипотеку: в соглашении обязательно прописывается полная стоимость, что не способствует снижению налогообложения.
  • Перекрытия и системы коммуникаций в таких домах обычно находятся в весьма изношенном состоянии.

 

Вторичное жилье


К тому же банк может не выдать ипотечный кредит, если технические параметры будущей квартиры/всего многоквартирного дома не будут соответствовать определенным критериям.


Достоинства:

 

  • Быстрое заселение в квартиру сразу после совершения всех сделок (оформление ипотеки, купля-продажа объекта).
  • Широкий выбор «вторички».
  • Наличие развитой инфраструктуры, удобное расположение. Обычно, это обжитые районы с магазинами, садиками, школами, больницами и т.д.
  • Проценты по ипотечной ставке ниже, чем в ситуации с новостройкой.  Ведь такая квартира «отправляется» в залог к банку. Так он снижает возможные риски в случае ненадлежащего исполнения клиентом своих обязанностей по уплате долга.
  • У потенциального покупателя отсутствует риск, который связан с неблагонадежностью строительной компании. Ему не надо проверять разрешительные документы, правоустанавливающую документацию на земельный участок, искать отзывы.


Конечно, могут возникнуть проблемы.  Как видим, у ипотеки на вторичное жилье существует как преимущества, так и недостатки. Однако, когда дело касается крыши над головой, стоит рискнуть и приложить необходимые усилия для получения желаемой квартиры.

Оформление. Случаи отказа


Купить вторичное жилье в ипотеку - значит воспользоваться одной из множества ипотечных программ, которые на сегодняшний день предлагает едва ли не каждый банк. Основные отличия заключаются в процентных ставках, условиях и сроках.


Перед оформлением ипотеки следует сначала внимательно проанализировать предложенные схемы, а уж потом выбирать оптимальную программу по кредиту.


Сейчас множество банков на своих официальных сайтах предоставляют крайне удобную услугу: возможность воспользоваться ипотечными калькуляторами, а также заполнить заявку в онлайн режиме.

 

Оформление заявки на ипотеку


При выборе банка тщательно просмотрите условия предоставляемого кредита: банки не редко выдвигают требования к техническим параметрам будущей квартиры либо накладывают ограничения на категорию граждан, у которых можно приобрести жилье. Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, если:

 

  • квартира была куплена у близких родственников;
  • планируется покупка комнаты в коммунальной квартире или общежитии;
  • у клиента имеются иждивенцы-инвалиды, будущие совладельцы жилья;
  • износ здания, в котором размещена приобретаемая квартира, превышает 60%.


Перечисленные варианты отказа при вторичной ипотеке являются условными. Все зависит от выбранной Вами кредитной организации и условий, предъявляемых к Вам как заемщику.

 

Вторичное жилье в ипотеку


Ваши действия при оформлении:

  1. Подготовьте минимальный пакет документации.
  2. Выберите кредитную организацию. Для этого посетите несколько банков, получите консультацию специалистов и подберите для себя выгодную ипотеку на вторичное жилье.
  3. Далее следует подача кредитной заявки посредством интернета либо при личном посещении банковского филиала.
  4. В течение 5 рабочих дней с момента подачи заявки специалистами будет принято решение о выдаче/отказе кредита.
  5. В случае принятия положительного решения и оглашения одобренной кредитором суммы, Вы можете начинать поиски подходящего жилья. Обычно банк дает на это 1 месяц. Чтобы успеть, большинство заемщиков подключают к поискам риелторские компании.
  6. Когда подходящая квартира найдена, владелец должен предоставить на нее полный перечень документации. С данным пакетом обращаемся в банк с целью оформления договора.
  7. После подписания соглашения необходимо обратиться в Росреестр. Там Вы получите статус «собственник жилья». Далее посещаем МФЦ, где будет оформлена и зарегистрированная сделка.
  8. Получив все документы, Вы опять идете в банковское учреждение. Специалистами проверяется правильность оформленных документов. Если все хорошо, с Вами заключают договор уже как с приобретателем. На расчетный счет бывшего владельца квартиры перечисляется необходимая сумма.

Базовый перечень документов


Для того, чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, необходимо заранее позаботиться о сборе нужной документации:

 

  • Паспорт.
  • Справка о доходах с места работы за последние полгода.
  • Пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  • Трудовая книжка (заверенная копия).
  • Свидетельство о рождении ребенка/ о браке (если имеется).
  • Сертификат на получение материнского капитала (если имеется).


По требованию банка необходимо будет собрать и предоставить на рассмотрение дополнительные документы.

Выбор банка


У большинства кредитных организаций ипотечные условия довольно похожи, выбор также очень широк. Далее рассмотрим ипотеку на вторичное жилье в Москве в крупнейших банках России: Сбербанк и ВТБ24.

 

                     Условия

Сбербанк России

ВТБ24

  1. Минимальная процентная ставка

от 11,%*

от 10%

  1. Сумма ипотечных средств

0,3-15 млн. рублей

0,6-60 млн. рублей

  1. Максимальный срок возврата

 

до 30 лет

до 30 лет

  1.  Первоначальный взнос (% от стоимости жилья)

от 15%*

от 20%*

  1.  Возраст (лет)

21-75

21-60

  1. Стаж

от 6 месяцев

от 3 месяцев

 

СБЕРБАНК РОССИИ


Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке будет ниже указанной, если Вы являетесь участником программы «Молодая семья» (от 10,25%).


При годовой ставке 11,0% срок ипотечного кредитования не превышает 10 лет. Первоначальный взнос равен 50%. Конечно, очень сложно сразу внести половину суммы, однако именно в этом случае переплата будет минимальной. Если планируемая квартира находится в Москве или Санкт-Петербурге, есть возможность получить до 15 млн. рублей (в других городах только 8 млн. рублей).

 

Ипотека на вторичку в Сбербанке


Ваша выгода при взятии ипотеки на вторичное жилье со Сбербанком:

 

  • Льготные условия для молодых семей.
  • Платежи без комиссии.
  • Возможность привлечения созаемщиков для увеличения размера кредитования.
  • Особые лояльные условия для постоянных клиентов, которые аккредитованы в банке и имеют его зарплатную карту.
  • Одна из самых низких процентных ставок.


По многочисленным отзывам клиентов, можно выделить такие недостатки:

 

  • Сбор большого количества документов.
  • Возможны высокие переплаты (их точный размер уточняйте у кредитных специалистов при консультировании).
  • Долгий период оформления.


Заметим, что процент отказов в Сбербанке России является невысоким.


БАНК ВТБ24


Ипотека на вторичное жилье в ВТБ24 предполагает наличие минимальной ставки от 10%. Предусмотрено оформление обязательной комплексной страховки (страхование личности, объекта и статуса на протяжении 3-х лет). При этом возрастные границы заемщика должны «укладываться» в 21-60 лет.

 

Ипотека в банке ВТБ 24


Также предоставляется услуга кредитования «Победа над формальностями» на основе лишь двух документов: паспорт РФ и СНИЛС. Условия в данном случае менее выгодны, так как банк «терпит» большие риски: ставка увеличивается до 12,5% (без комплексной страховки), срок кредитования – не более 20 лет. В Москве и Санкт – Петербурге возможна выдача кредита до 30 млн. рублей.  В других регионах только до 15 млн. При займе не более 5 млн. рублей возможна подача заявки онлайн при рассмотрении в течение 24 часов.


Ваша выгода при взятии ипотеки на вторичном рынке в ВТБ24:

 

  • При внесении платежей комиссия отсутствует.
  • Заявка рассматривается в течение 5 дней.
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность досрочного возврата кредита без штрафов и комиссий.
  • Не требуется регистрация и справка о подтверждении доходов.


Отзывы заемщиков свидетельствуют о наличии следующих недостатков:

 

  • При просрочке платежа начисляется штраф.
  • В случае отсутствия платежей со стороны заемщика в течение долгого времени банка имеет право выставить на продажу заложенную квартиру (этот пункт прописан в договоре).
  • Обязательное заключение соглашения о страхования.


Таким образом, купить в ипотеку вторичное жилье вполне возможно, если Вы выполняете все условия и взятые на себя обязательства по выплате обязательных платежей.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?