Как получить ипотеку под строительство частного дома?

Содержание статьи

 

Не все граждане хотят жить в квартире. Часть из них мечтает о строительство собственного дома. Однако возведение недвижимости с нуля требует больших вложений. Помочь в осуществлении мечты способна ипотека на строительство частного дома. Однако кредит имеет ряд существенных отличий от классического займа на покупку жилья. Чтобы выявить их все, знакомство с услугой стоит начать с анализа актуальной информации по теме.

На каких условиях предоставляется?


Условия получения ипотеки под строительство частного дома могут сильно отличаться в зависимости от банка, в который обратился клиент. Переплата по предложению начинается от 9% для граждан, оформляющих кредит на льготных условиях, и может доходить до 17% и выше. Размер лимита составляет до 20 млн. руб. Денежные средства необходимо вернуть в банк в срок до 30 лет.


Получить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке или в другом кредитном учреждении без первоначального взноса не удастся. Его размер начинается от 15% и может доходить до 50% от величины желаемой суммы.

 

Строительство частного дома в ипотеку


Ипотека под строительство частного дома в Россельхозбанке или иной организации - наиболее рискованный способ вложения денежных средств для компании. Велик риск недостроя. В этом случае стоимость недвижимости существенно упадёт, и банк потеряет деньги. По этой причине организации с опаской относятся к предоставлению подобной услуги. Взять ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке или иной компании значительно сложнее, чем оформить классический кредит на готовое жилье.

Требования, предъявляемые к заемщику и объекту строительства


Чтобы ВТБ 24 или другой банк согласился выдать ипотеку на строительство частного дома, клиент должен соответствовать требованиям организации. Денежные средства предоставляются только лицам, которые:

 

  • достигли возраста 21 год;
  • не превысили возрастной отметку в 75 лет (верхний возрастной порог может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка);
  • у гражданина имеется регулярный официальный источник дохода;
  • человек проработал на последнем месте осуществления трудовой деятельности минимум полгода;
  • общий стаж заявителя составляет не меньше 1 года за последние 5 лет;
  • человек предоставил первоначальный взнос в установленном размере;
  • гражданин предоставил обеспечение по кредиту.


В отличие от классической ипотеки, которая предоставляется под залог покупаемой квартиры, кредит на строительство частного дома выдается на ещё не возведенную недвижимость. По этой причине ряд банков требует предоставление дополнительного обеспечения. В его роли могут выступать:

 

  • участок;
  • имеющаяся в собственности недвижимость;
  • само здание, если оно практически достроено.


Некоторые предложения не подразумевают наличие дополнительного залога, кроме возводимого дома. Однако гражданину придется привлечь поручителей.

 

Условия ипотеки на строительство частного дома


Требования предъявляются и к сооружению, на которое берется ипотека под строительство частного дома в банке. Кредитные учреждения согласятся выдать деньги только на недвижимость, которой присущи следующие особенности:

 

  • дом находится на земельном участке, предназначенном под индивидуальное жилищное строительство;
  • стены здания возведены из камня, кирпича, дерева, панелей, бетона или монолита;
  • для возведения перекрытий частного дома использованы дерево, бетон, металл или смешанный материал;
  • количество этажей в здании не больше 3;
  • объект газифицирован;
  • к частному дому имеются подъездные пути;
  • в возводимый объект проведено электричество и водоснабжение;
  • в доме установлено отопление.


Если гражданин или недвижимость не подходят хотя бы под одно из требований, военная или классическая ипотека на строительство частного дома выдана не будет.

Необходимая документация


Чтобы взять ипотеку на строительство частного дома, гражданин должен подготовить пакет документации. Перечень необходимых бумаг не сильно отличается от списка, который нужно собрать для оформления классического кредита на покупку жилья. Банк потребует от клиента предоставить:

 

  • паспорта всех участников сделки (заемщика, созаемщика, поручителей);
  • справку с места работы о величине дохода, если гражданин не получает заработную плату на карту кредитного учреждения;
  • свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость;
  • план строительства и иные документы на возводимое сооружение;
  • документы, подтверждающие факт наличия стартового платежа;
  • свидетельство о браке и появлении детей на свет, если они имеются.


В ряде ситуаций список бумаг может меняться. Так, лица, которые получают ипотеку под материнский капитал, должны предоставить сертификат на него.

 

Документы для ипотеки на строительство дома


Ипотека на строительство частного дома - целевой кредит. Это значит, что гражданин может потратить предоставленные средства только на конкретные цели, обозначенные в заключенном договоре. Чтобы человек не мог потратить капитал на свое усмотрение, банк выдает его частями. По ходу продвижения работ, гражданин сможет получить новые транши. Однако для этого придется подтвердить целевое расходование средств.

Процедура оформления


Разобравшись, где взять ипотеку на строительство частного дома, и подготовив пакет документации, гражданин может приступать непосредственно к оформлению. Процедура осуществляется по следующей схеме:

 

  • Гражданин заполняет анкету-заявление и направляет ее в банк. Затем потребуется дождаться решения. На анализ анкеты может потребоваться от 3 до 14 дней.
  • Заемщик предоставляет документацию по первоначальному взносу. Банк может потребовать выписку по счету и чек.
  • Организация предоставляет первую часть средств. Воспользовавшись деньгами, человек, получивший ипотеку на строительство частного дома, обязан отчитаться перед банком.
  • Компания выдает вторую половину кредита.
  • Гражданин завершает строительство и оформляет право собственности на построенный дом. Недвижимость можно передать банку в залог. Это позволит снизить размер процентной ставки по кредиту.

Погашение долга


Если молодая семья получила ипотеку на строительство частного дома, она обязана начать осуществлять расчет с банком еще до завершения возведения сооружения. Погашение долга выполняется при помощи внесения ежемесячных платежей. Деньги могут быть переданы непосредственно в кассу банка или перечислены при помощи иных способов, в перечень которых входят:

 

Ипотека под строительство частного дома

 

  • внесение денег на счет через терминалы и банкоматы;
  • использование услуг сторонних кредитных организаций;
  • перечисление капитала в режиме онлайн при помощи официального сайта компании;
  • перевод денег через Почту России;
  • применение возможностей систем переводов.


Точный перечень способов стоит уточнить в выбранном банке. Большинство кредитных учреждений позволяет погасить ипотеку на строительство частного дома досрочно. Обычно за выполнение манипуляции дополнительная плата и комиссии не взимаются. Однако гражданин обязан заранее уведомить банк о планируемых действиях. Закрытие долга может выполняться только в рабочий день. Гражданин имеет право погасить задолженность полностью или частично.

Преимущества и недостатки


Разобравшись, дают ли ипотеку на строительство частного дома, и внимательно изучив услугу, гражданин выяснит ряд преимуществ и недостатков способа кредитования. К плюсам возможности можно отнести:

 

  • длительный срок возврата денежных средств;
  • человек получает возможность обзавестись жильем, построенным с учетом индивидуальных пожеланий;
  • банк готов предоставить до 20 млн. рублей.


Однако существуют и недостатки. К ним относятся:

 

  • нередко ипотеку на строительство частного дома дают только под залог другой недвижимости;
  • получить кредит сразу в полном объеме не выйдет;
  • процентные ставки по предложению часто превосходят размер показателя, устанавливаемого по классическому ипотечному кредиту;
  • в дополнение к залогу придется привлечь созаемщиков и поручителей.


Получить ипотеку на строительство частного дома сложнее, чем взять кредит на покупку готовой недвижимости. Если гражданин решил воспользоваться предложением, он должен быть готов к высокому размеру переплаты.

 

Кроме того, вероятность отказа на просьбу о предоставлении средств на возведение жилья с нуля значительно выше. Повысить шанс одобрения заявки поможет предоставление в качестве залога дополнительного недвижимого имущества.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?