Как взять комнату в ипотеку: актуальные условия банков и нюансы процедуры оформления

Содержание статьи

 

Покупка квартиры требует больших затрат. Не все граждане способны найти нужную сумму. Получение классической ипотеки существенно отяготит семейный бюджет. Однако потребность в жилье не исчезает. Желая удовлетворить ее, гражданин может взять ипотеку на комнату. Сделка минимизирует количество затрат на приобретение недвижимости. Однако перед получением денег в долг стоит детально ознакомиться с условиями и требованиями кредитных учреждений.

Условия банков


Перед тем, как купить комнату в ипотеку, стоит ознакомиться с условиями, на которых банки готовы выдать деньги в долг. Сегодня целый перечень кредитных учреждений предоставляет подобное предложение. Чтобы получить ипотеку на комнату, клиент может обратиться в:

 

  • Сбербанк;
  • СКБ Банк;
  • Зенит.


Условия взаимодействия с организациями отличаются. Средний размер переплаты по предложению составляет около 15% годовых. Денежные средства нужно вернуть в течение 25-30 лет.

 

Покупка комнаты в ипотеку


Доступная сумма кредита зависит от стоимости приобретаемой комнаты. Однако лимиты все же установлены. Минимальный размер займа составляет 250 тыс. рублей, а максимальный - 15 млн. рублей.

Можно ли купить без первоначального взноса?


Чтобы получить ипотеку на коммунальную комнату, гражданин должен предоставить первоначальный взнос. Денежные средства является демонстрацией платежеспособности заемщика. Размер стартового платежа варьируется от 10 до 40% от стоимости.


Однако в ряде ситуаций можно избежать уплаты первоначального взноса. Ипотека на комнату в Сбербанке без стартового платежа не предоставляется. Подобное предложение присутствует в линейке кредитных продуктов ВТБ 24. Чтобы воспользоваться пакетом услуг, потребуется предоставить дополнительное обеспечение.

Требования к заемщику и имуществу


Чтобы банки согласились предоставить ипотеку на комнату, заемщик должен соответствовать их требованиям. Анализируя заявку, компании обращают внимание на:

 

  • Возраст заявителя. Банки предоставляют ипотеку на комнату только лицам, которые достигли 21 года, но не превысили 65-70 лет.
  • Наличие поручителей и созаемщиков. Их участие в сделке может потребоваться, если уровень дохода заявителя недостаточен для получения желаемой суммы. Если заемщик состоит в официальных отношениях, созаемщиком по кредиту будет выступать его супруг.
  • Стаж. Гражданин, желающий получить ипотеку на комнату в СПБ, обязан проработать минимум полгода на последнем месте осуществления трудовой деятельности.


Общий стаж при этом должен составлять 1,5-3 года.

 

Требования банков для оформления комнаты в ипотеку


Требования предъявляются и к комнате, которую гражданин хочет приобрести в кредит. Деньги в долг выдаются только на помещение, которое:

 

  • пригодно к проживанию;
  • не находится в здании, стоящем в очереди на снос;
  • располагается в доме, построенном позднее 1970 г. и не имеющим деревянных соединений;
  • предоставляет доступ ко всем удобствам (канализации, отоплению, санузлу, электричеству).


Проводя анализ помещения, банки, дающие ипотеку на комнату, могут принять во внимание и другие особенности.

Необходимая документация


Перед подачей заявления на ипотеку для покупки комнаты, гражданин должен подготовить пакет документации. В его состав в обязательном порядке должны войти:

 

  • заявление с просьбой о предоставлении денежных средств в долг;
  • оригинал паспорта гражданина РФ и копия документа;
  • справка, позволяющая составить представление об уровне доходов.


Для покупки комнаты в квартире в ипотеку могут потребоваться и другие документы. Если в банк обращается мужчина до 27 лет, ему придется дополнить стандартный перечень военным билетом. Гражданину, состоящему в законном браке, предстоит предоставить бумаги для оформления супруга в качестве созаемщика.

Банки, предоставляющие деньги в долг на покупку комнаты


Сегодня существует целый перечень учреждений, готовых предоставить ипотеку на приобретение недвижимости. Воспользоваться предложением можно, обратившись в:

 

  • Сбербанк. Обратившись в компанию, гражданин сможет получить ипотеку на покупку комнаты в Москве под 12,5%. Ставка является минимальной и может быть повышена в зависимости от индивидуальных условий кредитования. Капитал нужно вернуть в течение 30 лет. Банк, дающий ипотеку на комнату, позволяет воспользоваться предложением только после уплаты первоначального взноса. Его размер составляет от 15% от стоимости недвижимости.
  • ВТБ 24. Организация предоставляет ипотеку на покупку комнаты под 13,5% годовых. Для демонстрации платежеспособности потребуется заплатить первоначальный взнос в размере 20%. Деньги нужно вернуть в течение 30 лет.
  • ДельтаКредит. Обратившись в банк для получения ипотеки на комнату в СПБ или другом городе, человек сможет получить деньги в долг под 13,5% годовых. Для расчета по обязательствам предоставляется 25 лет. Как и в случае получения ипотеки на комнату в коммунальной квартире в других организациях, при обращении в банк ДельтаКредит, потребуется заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет 25% от стоимости приобретаемого жилища.


Размер переплаты по предложению можно снизить. Для этого необходимо обратиться в учреждение, предоставляющее кредиты с господдержкой. Однако клиент должен заранее выяснить, какие банки дают ипотеку на комнату на льготных условиях. Программа государственной поддержки действует во всех вышеперечисленных организациях. Если ипотека на комнату в Москве предоставляется на льготных условиях, ставка по предложению снизится до 11,4%.

Процедура оформления


Разобравшись, какие банки дают ипотеку на комнату, а также выяснив условия сотрудничества, гражданин может преступать непосредственно к процедуре оформления займа. Сегодня существует пошаговая схема действий, позволяющая максимально упростить получение денег в долг. Чтобы купить комнату в коммуналке в ипотеку, необходимо:

 

Оформление комнаты в ипотеку

 

  • Подобрать подходящее жилье.
  • Ознакомиться с действующими предложениями и выяснить, какой банк предоставляет ипотеку на комнату на наиболее выгодных условиях.
  • Подготовить пакет документации и обратиться в выбранное кредитное учреждение.
  • Дождаться, пока кредитный эксперт осуществит анализ недвижимости и выполнит ее оценку.
  • Узнать решение компании.
  • Заключить кредитный договор, если банк согласился предоставить ипотеку на покупку комнаты в СПБ.
  • Заплатить первоначальный взнос.
  • Дождаться, пока банк переведет нужную сумму продавцу недвижимости.


Когда процедура завершена, гражданин становится полноправным владельцем помещения. Обязательства банка считаются выполненными. С этого момента владелец комнаты, купленной в ипотеку в Самаре или другом городе, обязан осуществлять своевременный расчет по взятым обязательствам. Нарушение установленных сроков чревато наложением штрафов и даже реализацией залогового имущества.

Плюсы и минусы


Получение ипотеки под комнату связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Плюсами использования услуги являются:

 

  • если гражданин взял ипотеку на комнату, расчет по обязательствам не займет много времени;
  • получив кредит на длительный срок, клиент минимизирует финансовую нагрузку на семейный бюджет;
  • если соседи продают помещения в коммунальной квартире, гражданин может купить комнату в ипотеку и стать единоличным владельцем жилья;
  • низкая стоимость предложения делает его высокодоступным.


Однако существуют и минусы. Получив ипотеку на комнату в Сбербанке или другом кредитном учреждении, человек столкнется со следующими недостатками:

 

  • банки нередко отклоняют заявки с просьбами о приобретении подобной недвижимости из-за ее неликвидности;
  • выполнить продажу комнат, взятых в ипотеку, не получится без получения разрешения банка;
  • не все граждане здраво оценивают свою платежеспособность, что может привести к возникновению просрочек в будущем;
  • чтобы купить подобное помещение, потребуется собрать подписи лиц, проживающих в квартире.


Ипотека на комнату позволяет обзавестись жильем без существенных финансовых затрат. Однако подобная услуга предоставляется не во всех банках. Отсутствие возможности выполнить продажу комнаты, находящейся в ипотеке, снижают выгодность предложения. Эксперты советуют использовать банковский продукт, если клиент уверен, что купить квартиру в кредит будет проблематично. В иной ситуации лучше воспользоваться стандартной ипотекой.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?