Условия ипотеки для работающих и неработающих пенсионеров

Содержание статьи

 

Еще несколько лет назад пенсионеры только могли мечтать о своем собственном жилье, но появились сотни возможностей для его приобретения, в том числе и в ипотеку. Теперь особенная социальная категория населения на вопрос «Может ли пенсионер взять ипотеку?» смело получит долгожданный ответ «Да».


Ипотечное кредитование пенсионеров – это уже реально. Считается, что ипотека – это кредитный продукт, предоставляемый банками физическим лицам молодого и зрелого трудоспособного возраста (от 21 до 55 лет). Но у пожилых людей  тоже есть собственные желания и мечты иметь небольшую дачку, уютную квартиру или частный дом. К счастью, они могут осуществиться уже сегодня, однако стоит подробно ознакомиться с условиями и правилами банка по ипотеке для пенсионеров.

 

Ипотека для работающих пенсионеров


На протяжении длительного времени формировался стереотип, что пенсионерам опасно и рискованно выдавать кредит или ипотеку. Связано это со многими факторам (недостаток средств для погашения задолженности, здоровье клиента). Однако в последние годы банки начали менять свою политику по отношению к этой группе населения, и теперь во многих из них в полную силу действуют программы выдачи займа людям от 55 лет.

Ипотеку пенсионерам взять можно!


Благодаря доступным и благоприятным условиям семья, состоящая из пожилых людей, может вполне рассчитывать на акцептование займа со стороны банка. На положительное решение финансового института влияет несколько факторов:

 

  • Доходов должно хватать для полноценных выплат в назначенные банком сроки;
  • По установленному закону периодические выплаты по ссуде не могут превышать 45% доходной части заемщика;
  • Пенсионер должен подготовить себя морально погасить кредит без задержек и неуплат;
  • Крайний возраст пенсионера, когда банк предоставит ему кредит – 75 лет ко времени полного погашения (в большинстве банков - 65 лет).


Доходы лица пожилого возраста зависят от его статуса – работает ли он или нет. В первом случае работающий пенсионер должен предъявить справку о доходах с места работы, из ПФРФ и о других социальных пособиях (если они имеются). От неработающего требуется только два последних вышеуказанных пункта.

 

Ипотека для неработающих пенсионеров


Установленный процент ежемесячных выплат также обозначен не просто так. Если бы эта цифра была больше, пенсионеру совсем не хватало бы средств на жизнь. Моральный настрой физического лица играет большую роль в принятии важного решения об ипотеке. И, наконец, ограничение возраста связано с осознанием кредитной организацией риска, возлагаемого на них при выдаче ипотеки пенсионеру – так как здоровье в такие годы может сыграть злую шутку, стоит максимально застраховать себя от непредвиденных обстоятельств. Одной из таких страховок является требование пригласить созаёмщика для оформления ипотечного кредита.


Ипотека с созаемщиком


Одним из беспроигрышных и практичных вариантов взятия ипотеки для пенсионеров является привлечение созаемщика со стабильным заработком. Им может являться кто угодно, однако намного спокойнее, когда это кто-то из молодых и трудоспособных членов семьи. В любой непредвиденной ситуации созаемщик поможет выплатить ежемесячный платеж, а после смерти заемщика он становится правовым обладателем заложенной недвижимости, наряду с банком, конечно. Более того, шансов, что вам одобрят кредит с созаемщиком, намного больше, чем без него.


Работающий-неработающий – есть ли разница?


Разница, безусловно, есть и достаточно большая. Если вы – работающий пенсионер со стабильным заработком, считайте, что недвижимость (даже в Москве) у вас в кармане. Предоставив полный пакет документов, который включает и копию трудовой книжки, и справку 2НДФЛ, вы можете взять ипотеку на любой срок (В Россельхозбанке – до 55 на 10 лет).


Однако если гражданин живет на одну пенсию даже с неофициальным доходом (который не регламентируется банком), получить ссуду можно, но вероятность очень мала. Ипотеку неработающим пенсионерам дает только Сбербанк, и, к сожалению, никаких льгот и специальных предложений для них не предоставляется.

Кредитные организации, предоставляющие ипотеку


Где взять ипотечный займ пенсионеру? Существует ограниченное количество банков, предлагающие гражданам РФ данные услуги. Самые известные из них:

 

  • ПАО «Сбербанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • АИЖК и другие.


Условия и требования Сбербанка при покупке недвижимости (в городе и за его пределами)


Рассмотрим самый известный надежный коммерческий банк с частичной государственной поддержкой (52% акций) ПАО «Сбербанк», у которого имеется программа выдачи ипотеки пенсионерам. Как взять ипотеку пенсионерам в настоящее время?. Существует большое количество льгот, спецпредложений и привилегий при покупке разного вида жилья. Например, процентная ставка на квартиру, комнату или земельного участка начинается от 12%, в то время как для готовой загородной недвижимости – от 13%.

 

Ипотека на дом для пенсионеров


Первоначальный взнос в банк обязателен и одинаков в любых случаях – около 15%, а вот максимальная сумма займа варьируется – 85% от стоимости имущества и 10 000 000 рублей соответственно. Сроки выдачи займа не такие, как при обычной ипотеке – 5-10 лет. Однако актерам, военным, полицейским на пенсии срок естественно увеличивается до 20 лет.


Требования же весьма понятны:

 

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • при отсутствии вышеизложенного пункта - наличие долгосрочной регистрации в РФ;
  • наличие постоянного и стабильного дохода, который позволит гражданину свободно погашать ежемесячные платежи.
  • идеальная кредитная история заемщика и созаёмщика - залог успеха при взятии ипотеки;


Документов так же немного, что упрощает процесс подачи заявки:

 

  • анкета заёмщика и созаёмщика (если имеется);
  • паспорта, подтверждающие их личности;
  • справки для подтверждения постоянного дохода (за последние полгода) из ПФРФ или выписка из кредитной организации о наличие счёта со своими сбережениями (для владельцев счетов в Сбербанке этот пункт исключается);
  • документы на приобретаемую недвижимость и документы на имущество, которое пойдет под залог.

Важные советы по оформлению ипотеки


Если вы все-таки решились купить квартиру, дачу или дом в ипотеку, несколько советов и предложений помогут вам сделать это максимально оперативно и без лишних сложностей:

 

Оформление ипотеки пенсионерами

 

  • Предварительно посчитайте примерные выплаты, взносы и сроки ипотеки с помощью специализированного калькулятора. Его можно найти на нашем сайте;
  • Представлять справки необязательно, если вы уже имеете сберегательную книжку или пластиковую карту в Сбербанке; в ином случае потребуется выписка за полгода;
  • Проверьте свою прописку – если она временная, то срок погашения кредита должен быть меньше срока регистрации – в противном случае банк откажет в выдаче;
  • При наличии созаёмщиков кредитная организация вправе снизить процентную ставку;
  • Крайний возраст полного погашения займа – 75 лет, поэтому срок предоставления ссуды полностью зависит от возраста заемщика.


Сравнивая условия базовых предложений по ипотеке, можно сказать, что для пенсионеров действуют некоторые преимущества в виде низких процентных ставок, программы большей лояльности, акций и льгот (отдельным категориям), однако ограниченный срок предоставления ипотеки является одним из наиболее существенных недостатков.

Проблемы с выплатой ипотеки


Если у пенсионеров возникли финансовые трудности, а ипотека никуда не исчезала, то стоит обратиться к банку за помощью в этом вопросе. В индивидуальном порядке может быть предложена реструктуризация долга в виде увеличения срока и уменьшения ежемесячных выплат.


Как видим, в последнее время не только государство, но и коммерческие организации стараются облегчить жизнь разным слоям населения в нашей стране посредством разработки различных социальных программ, дающих возможность сделать ее намного лучше и комфортнее не только молодежи, но и достойного этого старшему поколению.

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?