Где и на каких условиях можно оформить ипотеку без уплаты первоначального взноса?

Содержание статьи

 

Покупка собственных квадратных метров жилья по ипотеке, - как сдача имущества под залог для получения под закладную нужной кредитной суммы, – это современный способ приобретения недвижимости. Многие граждане, понимающие неизбежность своего обращения к такому способу, задаются вопросом, - а можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, либо чем-нибудь его компенсировать?


Обычно ипотека оформляется, когда в кошельке заемщика присутствует какая-либо сумма денег, около 20-35% от продажной цены понравившегося жилья, рассматриваемого в качестве покупки, которая перечисляется в банковскую организацию в качестве первого вноса за покупку.


Первоначальный взнос требуется кредитной организации в качестве некой компенсации будущего удешевления приобретаемого в ипотеку объекта, ведь его стоимость с каждым годом имеет тенденцию снижаться за счет естественной амортизации и старения.


Однако некоторые будущие покупатели, по разным обстоятельствам, не в состоянии предоставить банку сколь-нибудь малой денежной суммы в качестве первоначальной платы за покупку.

 

Оформление ипотеки


Для всех неимущих покупателей кредиторы в лице банковских учреждений предусмотрели особые системные рамки, в пределах требований которых предоставляется ипотека без первоначального взноса всем желающим.

Нюансы вопроса


Исключить из кредитного договора условие о самом первом платеже/взносе при заключении договора по ипотеке, - это не фантастика, а возможная реальность, правда, для ее воплощения необходимо выполнение хотя бы одного из условий:

 

  • выбрать кредитную организацию, предоставляющую будущим обладателям квадратных метров перспективу взять ипотеку без первоначального взноса, - а такие упрощенные банковские продукты имеются далеко не у всех кредиторов;
  • воспользоваться комплексной социальной государственной поддержкой.

Поддержка государства


При таком варианте развития событий формально первоначальная сумма денег в банк непременно вносится, только не за счет клиента, поскольку необходимую сумму денежных средств заемщику выплачивает государство в качестве субсидии.


Конечно, программы государственной поддержки предусмотрены не для всех граждан, а для их определенной, льготной категории.


Рассчитывать на покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, либо иного жилого имущества, могут следующие льготники:

 

  • родители второго ребенка, которые получают однократно выплату в размере 492 348 рублей;
  • военнослужащие, - кадровые офицеры и служащие по контракту, средствами бюджета оплачивается как первоначальный взнос, так и последующие ипотечные платежи;
  • молодые супруги, один из которых не достиг 35-летнего возраста, - за счет средств регионального бюджета компенсируется до половины стоимости жилья;
  • преподаватели бюджетных учебных учреждений, - компенсация до 50 процентов стоимости недвижимого объекта, включая первоначальный взнос;
  • другие отдельные категории, предусмотренные федеральным и местным законодательством.


Впрочем, у такого способа «избавления» от первоначального взноса есть существенный недостаток: даже если гражданин и попадает в категорию льготников, для оформления участия в государственной программе потребуется очень много документов, а также выполнение дополнительных условий и требований.

Какие кредитные организации оформляют ипотеку без взноса?


Как уже говорилось, имеется система своеобразной лояльности банковских организаций к своим клиентам, выражающаяся в одалживании ими на определенное время денежных средств, рассчитанных на проведение сделки по покупке жилого объекта без первоначального расчета собственными деньгами. Но такая лояльность имеется далеко не у каждого кредитора, занимающегося ссудами.


Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Учитывая непростой выбор, в какой кредитный орган податься с бумагами, но без денег, понадобится держать ориентир на регион, в котором планируется стать собственником недвижимости, поскольку федеральные и местные программы, требования и условия предоставления кредита даже у одного и того же банка в разных регионах могут различаться.

 

Ипотека без уплаты первоначального взноса


Где же можно оформить ипотеку, совсем не располагая собственными денежными средствами?


В Екатеринбурге это такие кредиторы, как:

 

  • В Т Б банк Москвы;
  • В Т Б 24;
  • Транскапиталбанк;
  • Открытие;
  • Тинькофф;
  • Дельтакредит ипотечный банк;
  • АбсолютБанк;
  • Сбербанк.


Москва тоже располагает банковскими учреждениями, допускающими выдачу всей суммы под ипотечное обременение без первоначального взноса:

 

  • Бинбанк;
  • банк «ФК Открытие»;
  • Райффайзенбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • банк возрождение ипотека без первоначального взноса;
  • РосЕвроБанк;
  • ипотека без первоначального взноса сбербанк;
  • В Т Б Банк Москвы и т.д.


Во втором городе федерального значения, спб, рассчитывать на то, что первоначальную сумму денег можно за ипотечный объект не платить, реально в таких кредитных учреждениях, как:

 

  • Банк Санкт-Петербург;
  • Промсвязьбанк;
  • СМП Банк;
  • Сбербанк;
  • Банк Возрождение;
  • В Т Б 2 4.


В городе Новосибирске также работают кредитные органы, предоставляющие ипотечные займы без собственных средств:

 

  • Бинбанк;
  • ФК Открытие;
  • В Т Б Банк Москвы;
  • Форра Банк;
  • Тинькофф банк;
  • Райффазенбанк;
  • Джей энд Ти Банк;
  • РосЕвроБанк.


В Уфе помогут нуждающимся в денежных ссудах такие банковские отделения, как:

 

  • Альфа-Банк;
  • В Т Б «Победа над формальностями»;
  • Уралсиб.


В Краснодаре заполучить квартиру или дом целиком на деньги кредитора можно в:

 

  • Московском индустриальном банке;
  • АК Барс Банке;
  • Сбербанке;
  • В Т Б 24;
  • Банке Российский капитал.

Оформление ипотеки в банке


К сожалению, временами гражданин не подходит для участия в государственных программах с поддержкой.


Или подходит, но просто нет времени и желания возиться с ворохом бумаг и выполнением сложных условий. Для таких случаев есть вариант попытать удачу, обратившись в банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, в том числе в топовые.

 

Где оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?


Следует знать и понимать, что давно в Сбербанке предусмотрена ипотека без первоначального взноса для фиксированной группы заемщиков:

 

  • пребывающим долгое время в ожидании движения очереди на получение жилья по льготным условиям;
  • не располагающих собственной жилплощадью (другими словами они не улучшают свои жилищные условия, ввиду их отсутствия);
  • официальным молодоженам, не перешагнувшим тридцатипятилетний рубеж;
  • участвующим в программе рефинансирования, т.е. обратившиеся в Сбербанк для переоформления ранее полученного в другом банке займа средств на лучших и выгодных условиях.


Сбербанк ипотеку без первоначального взноса предлагает с обязательными условиями, такими, как быть участником особых государственных социальных программ.


К предусмотренным программам относят следующие виды:

 

  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Приобретение готового жилья – единая ставка», специально для молодой семьи.


Оформить ипотеку по таким условиям можно с соблюдением следующих процедур:

 

  • собрать требуемый кредитором пакет документов, предусматривающий и сертификат, дающий право на материнский капитал, и справки из Пенсионного Фонда;
  • получить решение банка о предоставлении кредита;
  • выбрать подходящее жилье;
  • собрать пакет документов на жилье;
  • оформить страховку;
  • заключить договоры купли-продажи и ипотеки;
  • получить заемные средства и расплатиться с продавцом жилья;
  • осуществить регистрацию права собственности с обременением в органах Росреестра.

Приобретение строящегося жилья


Также возможна ипотека от застройщика без первоначального взноса. Это связано с серьезной заинтересованностью продавца строящихся квадратных метров в рекламных целях привлечь как можно больше покупателей.


Обычно кредитование происходит путем оформления обычной ипотеки, а требуемый для банка в какой-то сумме платеж ссуживает сам застройщик. Заем от застройщика равен размеру требуемого первого покупного взноса, и может быть и возмездным, и беспроцентным.

Особенности покупки без первоначальных средств


Если у заемщика не достаточно, или вовсе отсутствуют средства, которые он мог бы уплатить в качестве первоначального взноса, и ему удалось подыскать кредитное учреждение, располагающее программами, не предусматривающими первоначальное погашение стоимости жилья, следует понимать, что такие программы имеют некоторые особенности.

 

Ипотека на жилье без первоначального взноса


Понятно, то убирая условие выплаты какой-то первой суммы за покупку недвижимости, кредиторы идут на рискованные финансовые операции. В связи с этим, в качестве подстраховки, банки ужесточают другие условия ипотеки.


Поэтому ипотека без первоначального взноса, в большинстве случаев, не исключена, но при определенных условиях ее оформления:

 

  • увеличение и без того не маленькой стандартной процентной ставки;
  • навязывание обязательного и добровольного страхования объекта недвижимости и жизни и здоровья заемщика;
  • предоставление сертификатов, например, «молодая семья»;
  • создание закладной, в которой объектом будет другое имеющееся собственное имущество;
  • услуги на нотариальное оформление.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?