Федеральный Закон №102 «Об ипотеке» (залоге недвижимости)

Содержание статьи

 

В голове у обывателей укоренилось мнение, что ипотека - это кредит, предназначенный для приобретения жилья. Однако если обратиться к действующему законодательству, выяснится, что суждение ошибочно. В ФЗ «Об ипотеке» говорится, что понятие подразумевает под собой не займ на приобретение недвижимости, а залоговое обязательство. Чтобы выяснить все особенности, присущие определению, стоит ознакомиться с законом.

Общие положения нормативно-правового акта


Чтобы быть в курсе всех последних нововведений, стоит изучить последнюю редакцию ФЗ «Об ипотеке». В основных положениях нормативно-правового акта закреплено:

 

  • определение понятия;
  • перечень требований к участникам сделки;
  • основания возникновения ипотеки.


Если имущество передается в залог, факт должен быть закреплен документально. Стороны обязаны составить договор. В сделке принимают участие собственник объекта - залогодатель и кредитор - залогодержатель. Владелец недвижимости может не иметь отношения к займу, для обеспечения которого предоставляется имущество.

 

ФЗ 102 об ипотеке


Понятие «ипотека» применяется не только к кредитному договору. Аналогичное определение используется, если:

 

  • имущество предоставляется в аренду;
  • составляется договор подряда;
  • возникает обязательство, основанием которого служит договор купли-продажи;
  • стороны заключают договор займа.


ФЗ №102 «Об ипотеке» закрепляет перечень положений, которые в обязательном порядке должны быть отражены в договоре. Если обязательства нарушаются, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд с требованием о восстановлении своих прав. Чтобы государственный орган согласился помочь, договор должен соответствовать положениям федерального закона «Об ипотеке».

Что может выступать в качестве залога по ипотеке?


Изучая последние изменения, внесенные в ФЗ «Об ипотеке», гражданин выяснит, что не всякое имущество может выступать в качестве залога. Особое внимание стоит уделить статье 5 вышеуказанного нормативно-правового акта. В ней говорится, что в качестве обеспечения кредитор может принять:

 

  • Право аренды на недвижимое имущество, если арендодатель согласен на осуществление подобных действий.
  • Жилая недвижимость. В договоре могут фигурировать дома, квартиры и даже комнаты, если они изолированы от других помещений.
  • Право долевого участия.
  • Участок, предназначенный под дачу, строения, находящиеся на нём, гаражи, а также иные объекты потребительского назначения.
  • Недвижимость, которая находятся в стадии постройки.
  • Участок земли. Площадки, находящиеся в государственной собственности, в перечень не входят. Нельзя использовать при ипотеке и землю, площадь которой и назначение не соответствуют установленным требованиям.


Ограничение на использование государственной земли можно снять. Для этого арендатору потребуется получить соответствующее разрешение. В сделке может фигурировать и крупногабаритное транспортное средство. Если обратиться к действующему ФЗ «Об ипотеке», регламентирующему залог недвижимости, можно выяснить, что в качестве обеспечения разрешается использовать водный, воздушный, а также предназначенный для путешествия в космосе транспорт.


Передавать имущество в залог может только лицо, являющееся его владельцем. Согласно положениям ФЗ №102 «Об ипотеке» в качестве недвижимости, передаваемой в залог, нельзя использовать:

 

  • изъятый из оборота участок;
  • объекты, которые не могут принадлежать частным лицам;
  • имущество, не подлежащее обращению взысканий;
  • недвижимость, которая будет использована для приватизации.


Если квартира находится в совместной собственности, все законные правообладатели недвижимости должны будут подтвердить согласие на передачу объекта в качестве обеспечения по кредиту в письменной форме. Долевая собственность выполнения аналогичной манипуляции не требует.

Особенности процедуры


Процесс оформления ипотеки в обязательном порядке осуществляется с составлением договора. Сделку относят к разновидности гражданских взаимоотношений. По этой причине договор должен быть составлен в соответствии с положениями, закрепленными в ГК РФ и федеральном законе №102-ФЗ «Об ипотеке».

 

Закон об ипотеке

 

В документе необходимо зафиксировать определение залога, точно указывающее на конкретный объект. Для этого в бумаге отражаются следующие особенности:

 

  • полное название объекта, в отношении которого заключается ипотека;
  • местоположение квартиры или иной недвижимости;
  • право, на основании которого человек является собственником объекта;
  • информация о государственном органе, осуществившем регистрацию;
  • цена недвижимости.


Цена на квартиру определяется на основании экспертной оценки. Если в договоре фигурирует аренда, реквизиты объекта указываются в стандартной форме.


В документе необходимо отразить обязанности, которые берёт на себя залогодатель. Обычно стороны фиксируют денежную сумму, которую должен передать владелец недвижимости кредитору, чтобы снять обременение. Если предполагается поэтапный возврат капитала, в договоре фиксируют:

 

  • периодичность внесения платежей;
  • величину единовременной выплаты;
  • иные условия, позволяющие определить вышеуказанные параметры.


В документе также указывается информация о необходимости оформления закладной, если выполнение действия не должно осуществляться по умолчанию.


Как осуществляется процедура регистрации?


В соответствии с положениями последней редакции ФЗ «Об ипотеке», договор должен быть зарегистрирован в Росреестре. Сотрудники организации проверяет документ на правильность составления. Если хоть одно положение не соответствует действующему законодательству, ипотечный договор зарегистрирован не будет.

 

Покупка жилья в ипотеку


Сделка считается заключенной не с момента подписания документа, а со дня его регистрации. Если ипотека является частью кредитного договора, он также должен соответствовать всем требованиям ФЗ №102 «Об ипотеке». Закладная должна выступать дополнением к договору и передаваться в государственный орган вместе с ним.


В дополнение к обязательной регистрации, стороны могут обратиться к нотариусу и удостоверить заключенную сделку. При этом на руки выдается заверенные копии документации, которые нужно передать в Росреестр для осуществления необходимых процедур.


Регистрации в государственном органе подлежит факт ограничения права владельца на распоряжение недвижимостью. При этом с юридической точки зрения фиксация передачи имущества в залог не осуществляется. О подобном говорится в положениях федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке».


Фигурировать в договоре может только имущество, которое не находится в залоге или под арестом. Если хозяин недвижимости знал, что, на момент заключения ипотеки, на квартиру имеют претензий третьи лица, но не сообщил об этом, зафиксировав факт на бумаге, кредитор имеет право потребовать досрочного выполнения обязательств.

Как снять обременение?


Когда долг закрыт, обременение с квартиры может быть снято. Действие осуществляется в течение 3 дней. Основаниями для выполнения манипуляции могут служить:

 

  • заявление владельца имущества с приложенной закладной, на которой присутствует отметка об исполнении обязательств;
  • вердикт мирового суда о прекращении ипотеки;
  • заявление государственного органа, обладающего соответствующим правом.


Последнее обстоятельство используется, если договор был заключён на основании ФЗ №117 «О военной ипотеке».


Все документы нужно предоставить в отделение Росреестра. Дополнительные бумаги не требуются. На основании документации запись в реестре погашается. Залогодатель при этом получать свидетельство, в котором отсутствует отметка об обременении.

 

Популярное

Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Как оформить ипотеку молодому специалисту?
Статус молодого специалиста зачастую предполагает отсутствие достойной зарплаты, что, значительно затрудняет получение кредита на приобретение жилья. Правда, некоторые категории бывших выпускников могут воспользоваться специальными ипотечными программами и оформить жилье в собственность на льготных условиях. Как это сделать и каким требованиям должен соответствовать молодой заемщик?
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье
Самая подробная статья о том как взять ипотеку на вторичное жилье на максимально выгодных условиях. Ставки, кредитные предложения и процесс оформления
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
Как приобрести дом в ипотеку - обзор банковских предложений и условий оформления ссуды
С каждым годом популярность ипотечного кредитования растет все больше. Привлекательные ставки и сравнимые с платой за съемное жилье ежемесячные выплаты позволяют оформить ипотеку большинству желающих стать собственником недвижимости. И если одни предпочитают обзавестись жильем в виде квартиры, то другие готовы брать ссуду только на покупку частного дома. Более подробно о том, как купить дом в ипотеку, читайте далее...
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
Нюансы оформления льготной ипотеки для молодых учителей
В рамках программы социальной поддержки отдельных категорий граждан, отдельное внимание уделяется нуждам педагогов. Сегодня молодые учителя вполне могут себе позволить взять ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Какие требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик и насколько сложен процесс оформления ипотеки?
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Общие сведения о процедуре возврата 13 процентов при покупке квартиры в ипотеку
Вопрос возврата налога в случае приобретения квартиры в ипотеку рано или поздно встает перед каждым заемщиком. Благодаря этой процедуре человек может рассчитывать на возврат части денег, выплаченных в течение всего срока погашения ипотеки. Каковы особенности и порядок процедуры возврата и какие ограничения накладывает законодательство на его получение?